5 passos para lidar com uma fraude

O crescimento das interações digitais, impulsionado pela digitalização de serviços e pelo avanço do e-commerce, expôs consumidores e empresas a um cenário preocupante: o aumento exponencial das fraudes digitais.

De acordo com dados da Serasa, uma tentativa de fraude ocorre a cada 16,9 segundos no Brasil. O uso indevido de dados pessoais para abrir contas, realizar compras, contratar empréstimos ou acessar serviços financeiros é uma prática comum entre criminosos digitais.

No contexto bancário, os números são ainda mais alarmantes. Segundo a Febraban, os golpes bancários aumentaram 80% durante a pandemia, com crescimento de 165% nos crimes virtuais contra clientes apenas em 2021.

Diante desse cenário, torna-se essencial entender como esses golpes ocorrem, como agir ao ser vítima e, principalmente, como a tecnologia antifraude e a inteligência artificial (IA) podem proteger sua identidade e os dados da sua empresa.

Como ocorrem as fraudes digitais e quais são os métodos mais utilizados

Fraudes digitais podem assumir diferentes formatos, mas quase todas se baseiam em um elemento central: a manipulação de dados de identidade digital para acessar benefícios indevidos.

Entre os métodos mais comuns, destacam-se:

Phishing

O phishing é um dos golpes digitais mais disseminados. Nele, os fraudadores enviam mensagens por e-mail, SMS ou redes sociais se passando por instituições confiáveis. Ao clicar no link, a vítima é direcionada a páginas falsas que coletam dados pessoais, bancários ou até mesmo credenciais de acesso.

Vazamento e venda de dados

Outro vetor significativo é o vazamento de dados, geralmente resultado de brechas em sistemas de grandes corporações. Esses dados são revendidos na dark web e utilizados para fraudes, como abertura de contas fraudulentas, solicitações de crédito e emissão de documentos falsos.

Engenharia social

Segundo a Febraban, a engenharia social responde por 70% das fraudes digitais. Nesse tipo de golpe, os criminosos se passam por atendentes, gerentes bancários ou representantes de empresas, utilizando dados previamente obtidos para enganar e induzir a vítima a revelar senhas, tokens ou autenticações.

Esse tipo de golpe é especialmente eficiente em setores como:

• Bancos e fintechs, devido à movimentação financeira constante;
• Logística, com fraudes em cadastros de entregadores ou prestadores de serviço;
• Bets e plataformas online, que lidam com identidade digital e transações em tempo real.

Fui vítima de fraude. O que devo fazer?

Ao descobrir que foi vítima de um golpe digital, é fundamental agir rapidamente para minimizar os impactos e impedir novos danos. Confira o passo a passo recomendado:

1. Contate a empresa responsável

Se a fraude envolveu uma compra, contratação de serviço ou transação financeira, entre imediatamente em contato com a instituição envolvida (banco, operadora, e-commerce etc.). Solicite ao setor antifraude o bloqueio da operação e, se possível, o estorno dos valores.

2. Exija informações com base na LGPD

De acordo com a Lei Geral de Proteção de Dados (Lei 13.709/2018), a vítima tem o direito de ser informada sobre quais dados foram utilizados na fraude e quais medidas a empresa tomará em resposta ao incidente.

3. Registre um boletim de ocorrência (BO)

Formalize o crime em uma delegacia física ou online. Guarde provas como mensagens, áudios, prints, e-mails ou qualquer outro registro da tentativa de fraude.

4. Regularize sua situação financeira

Se a fraude resultou em negativação indevida, solicite que a empresa cancele o registro em órgãos de proteção ao crédito. Caso não seja atendido, é possível ingressar com uma ação judicial para declarar a inexistência da dívida.

5. Registre reclamações em canais oficiais

Plataformas como Procon, Ministério da Justiça e portais de defesa do consumidor podem ser utilizadas para acelerar a resolução do caso e pressionar as empresas envolvidas.

Como prevenir fraudes com validação de identidade digital

A melhor forma de evitar fraudes digitais é investir em tecnologias de validação de identidade robustas, que dificultem ou impeçam a ação de golpistas desde o início da jornada do cliente.

Nesse sentido, a Nextcode atua com soluções avançadas de aceleração cadastral e validação antifraude, aplicáveis a diversos segmentos do mercado:

Principais soluções da Nextcode para proteção antifraude

1. Validação documental com OCR inteligente

Tecnologia de leitura e extração de dados de documentos (RG, CNH, CPF, passaporte etc.) com detecção automática de fraudes visuais e inconsistências, como adulterações e documentos inválidos.

2. Prova de vida e reconhecimento facial com IA

Mecanismo que valida se o usuário é uma pessoa real e presente no momento da autenticação, com análise de micro expressões, piscadas, movimentos e comparação biométrica entre foto e vídeo.

3. Background check automatizado

Consulta em bases públicas e privadas para identificar fraudes em nome, CPF, endereço e vínculos suspeitos, ajudando a barrar cadastros fraudulentos antes da conversão.

4. Motor de regras personalizável

Plataforma com regra de decisão automatizada, que permite configurar critérios antifraude de acordo com o nível de risco de cada operação, ideal para empresas que operam em mercados regulados.

5. APIs antifraude com integração rápida

As soluções da Nextcode são disponibilizadas via API REST, permitindo integração direta com sistemas bancários, CRMs, plataformas de e-commerce, apps de logística, fintechs e sites de apostas.

Inteligência artificial como aliada da prevenção à fraude

A IA (inteligência artificial) representa uma das maiores aliadas na prevenção de fraudes digitais. Com algoritmos treinados para identificar comportamentos suspeitos, padrões de fraude e inconsistências cadastrais, é possível atuar de forma proativa e em tempo real.

A Nextcode investe fortemente em IA aplicada à segurança digital, com sistemas capazes de:

• Detectar deepfakes e manipulações faciais em vídeos e fotos;
• Identificar riscos comportamentais com base em ações do usuário;
• Realizar match biométrico entre documentos e selfies com alta acurácia;
• Integrar validações em etapas distintas da jornada do cliente (onboarding, login, saque, alteração de dados etc.).

Casos de uso por setor

Bancos e fintechs

• Onboarding digital com validação facial e documental;
• Autenticação segura em transações de alto valor;
• Prevenção de fraude com score de risco e background check.

Logística e transporte

• Cadastro seguro de motoristas e entregadores;
• Verificação de identidade em coletas e entregas;
• Controle de acesso a sistemas e plataformas logísticas.

Consignado

• Verificação de dados do beneficiário INSS com cruzamento de fontes oficiais;
• Prova de vida para concessão de crédito;
• Combate a fraude documental e falsa identidade.

Varejo e e-commerce

• Validação antifraude no checkout;
• Prevenção a fraudes com cartões roubados ou usuários fictícios;
• Proteção contra bots e contas múltiplas em campanhas promocionais.

Apostas (bets) e entretenimento

• Verificação de idade e identidade digital;
• Prova de vida em saques de valores elevados;
• Prevenção à lavagem de dinheiro e uso de identidades falsas.

A prevenção é a melhor estratégia antifraude

A realidade é clara: a fraude digital é inevitável sem medidas proativas. Empresas que lidam com dados sensíveis, operações financeiras ou identidades digitais devem investir em tecnologia de validação antifraude desde o primeiro contato com o usuário.

A Nextcode é especialista em tornar os processos de cadastro, autenticação e prevenção de fraudes mais rápidos, seguros e escaláveis. Nossas soluções com inteligência artificial, biometria facial e automação garantem mais segurança para sua empresa e confiança para o seu cliente.

Quer saber como proteger sua operação contra golpes digitais e validar identidades com eficiência? Conheça nossas soluções antifraude ou fale com um especialista da Nextcode e eleve o nível de segurança do seu negócio.