Validação de comprovante de residência: segurança antifraude para identidade digital

A validação de documentos é uma etapa crítica na prevenção de fraudes e no fortalecimento da identidade digital em processos de onboarding, concessão de crédito e contratação de serviços. Entre os dados mais visados por fraudadores está o comprovante de residência, que pode ser manipulado para construção de identidades falsas e execução de golpes complexos.

Segundo o estudo Device Fraud Scan 2022, o Brasil registrou, em média, 3,7 tentativas de fraude por minuto no horário comercial, com picos de até 6,2% das fraudes acontecendo às 11h. O setor financeiro foi o mais afetado. A intensidade e sofisticação desses ataques exigem que empresas adotem tecnologias modernas de validação de dados cadastrais e verificação documental automatizada.

A importância estratégica do comprovante de residência

Apesar de a Resolução nº 4.753/2019 do Banco Central não exigir o envio do comprovante de endereço para abertura de contas, essa informação continua sendo crucial nos processos de validação de identidade, principalmente por seu valor como camada adicional de segurança.

A validação de endereço é fundamental para:

• Confirmar a correspondência entre os dados fornecidos e a residência real do usuário;
• Impedir a criação de perfis falsos com base em dados de terceiros;
• Atuar como barreira contra golpes, como falsificação de contas, compras online fraudulentas e empréstimos indevidos.

Como explica Luiz Penha, especialista da Nextcode:

“Os dados acima chamam muita atenção dos segmentos econômicos, e da população de modo geral. Além disso, notamos um crescimento do número de ataques fraudulentos. Para minimizar este cenário, é fundamental a utilização de tecnologias nos processos de validação cadastral de novos clientes.”

Como ocorrem fraudes com comprovantes de endereço?

Fraudadores utilizam dados reais obtidos de forma ilícita para construir perfis falsos. Com acesso ao nome completo, CPF e data de nascimento de uma vítima, é possível criar um histórico limpo e, a partir disso:

• Abrir contas de telefonia e obter comprovantes de residência falsos;
• Contratar serviços financeiros ou realizar compras online;
• Solicitar crédito e realizar transferências indevidas.

Luiz Penha alerta ainda:

“A utilização de comprovantes residenciais verificados de forma incorreta pode servir para outros tipos de golpes, como transferências eleitorais, compras online com falsos pagamentos, e muito mais.”

Em todos esses casos, a ausência de uma validação automatizada e segura contribui diretamente para a fragilidade do processo de onboarding digital, expondo empresas e clientes a riscos desnecessários.

Validação automatizada com tecnologia antifraude: a solução da Nextcode

Pensando nesses desafios, a Nextcode desenvolveu uma solução de validação de comprovante de residência que automatiza a extração e verificação de endereços diretamente na base dos Correios, utilizando inteligência artificial e mecanismos antifraude.

Conheça os benefícios da nossa solução Comprovante de Residência:

• Validação direta com os Correios, garantindo autenticidade da informação;
• Extração automática de dados, sem depender de preenchimentos manuais;
• Redução de erros de digitação e inconsistências cadastrais;
• Melhoria da experiência do usuário, com processo mais rápido e confiável;
• Aplicação em diversos setores com alto índice de tentativas de fraude.

A solução é escalável e personalizável, podendo ser integrada via API a sistemas de bancos, fintechs, plataformas de crédito consignado, e-commerces, operadoras de logística e plataformas de apostas online.

Aplicações práticas em diferentes mercados

A validação de comprovante de residência com tecnologia antifraude é útil para qualquer empresa que dependa de dados cadastrais confiáveis. A seguir, veja como ela se aplica nos setores mais sensíveis à fraude:

Bancos e fintechs

• Garantia de dados corretos para clientes que não possuem histórico bancário;
• Agilidade no onboarding com menor risco de fraude documental;
• Conformidade com as diretrizes do Banco Central.

Logística e varejo

• Validação de endereços de entrega com precisão;
• Redução de perdas com entregas incorretas ou falsas devoluções;
• Fortalecimento da confiança nas transações online.

Mercado de apostas e bets

• Prevenção contra múltiplas contas falsas com endereços fictícios;
• Cumprimento das exigências regulatórias de identificação do usuário.

Crédito consignado e serviços financeiros

• Comprovação real da residência do solicitante;
• Redução de fraudes na contratação de empréstimos;
• Apoio às análises de risco com dados documentais confiáveis.

Como funciona a solução da Nextcode

A solução de validação do comprovante de residência da Nextcode combina:

• IA treinada para leitura e interpretação de documentos;
• Validação cruzada com a base de endereços oficial dos Correios;
• Detecção automática de fraudes, rasuras ou adulterações;
• Interface simples, com retorno imediato do status da verificação.

Esse processo elimina etapas manuais, reduz o tempo de análise e garante confiabilidade dos dados em tempo real, com segurança e compliance.

Conclusão: investir em validação antifraude é investir em confiança

A validação automatizada de comprovante de residência é mais do que um requisito burocrático — é um recurso estratégico para a prevenção de fraudes, proteção da identidade digital e otimização da experiência do cliente. Empresas que negligenciam essa etapa correm riscos significativos de ataques cibernéticos, prejuízos financeiros e danos à reputação.

A Nextcode oferece soluções robustas, seguras e com aplicação prática em diversos setores da economia. Nossa tecnologia atua na aceleração cadastral com inteligência artificial e foco antifraude, proporcionando segurança e eficiência para o seu negócio.

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