Como a Resolução 6 do Bacen e a Nextcode estão alinhadas para prevenção de fraudes

O combate à fraude no setor financeiro é uma prioridade crescente para instituições financeiras, fintechs e empresas de pagamento. Em um cenário onde as ameaças digitais se sofisticam diariamente, o Banco Central do Brasil deu um passo importante ao publicar a Resolução Conjunta nº 6, de 23 de maio de 2023. A norma estabelece novos requisitos para o compartilhamento de dados sobre indícios de fraudes, incentivando a colaboração entre instituições autorizadas para aumentar a segurança de todo o sistema.

Neste artigo, você entenderá os principais pontos da resolução, os impactos para as instituições financeiras e como as soluções antifraude da Nextcode se alinham a essas exigências, oferecendo tecnologia de ponta para validar identidades, detectar tentativas de fraude e melhorar a experiência do cliente durante o onboarding digital.

O que é a Resolução Conjunta nº 6 do Banco Central?

A Resolução 6 do Bacen, criada em parceria com o Conselho Monetário Nacional (CMN), tem como principal objetivo fortalecer os procedimentos e controles para a prevenção de fraudes em instituições financeiras, instituições de pagamento e outras entidades reguladas.

A norma determina a criação de um sistema eletrônico padronizado que permita:

• Registro de indícios de fraudes;
• Alterações e exclusões de registros;
• Consulta segura e controlada entre instituições autorizadas.

Esse sistema visa facilitar o intercâmbio de informações para mitigar fraudes em tempo real, promovendo um ambiente financeiro mais seguro, eficiente e resiliente.

Diretrizes estabelecidas pela Resolução 6 do Bacen

A Resolução define regras técnicas, operacionais e de segurança que as instituições devem seguir ao compartilhar informações. Os principais pilares da norma são:

Consentimento do cliente

Antes de compartilhar qualquer dado pessoal relacionado a fraudes, as instituições devem obter consentimento expresso do titular, conforme determina a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). Esse consentimento deve ser claro, específico e revogável a qualquer momento.

Proteção de dados e sigilo

As informações devem ser compartilhadas com rigorosos critérios de confidencialidade e segurança cibernética, garantindo o sigilo bancário e a integridade dos dados.

Requisitos técnicos e de segurança

As instituições precisam adotar controles tecnológicos robustos, como criptografia, autenticação forte e logs de auditoria para assegurar que o acesso aos dados seja restrito e rastreável.

Responsabilidades das instituições

Cabe às empresas garantir a veracidade e atualização das informações compartilhadas, bem como adotar medidas preventivas para evitar falsos positivos ou uso indevido dos dados.

Acompanhamento e governança

A norma exige que as instituições implementem processos de acompanhamento, controle e governança sobre o sistema de fraudes, incluindo métricas, indicadores e auditorias internas.

Documentação e disponibilidade de informações

Toda a documentação referente ao sistema de prevenção de fraudes — como políticas, consentimentos e logs — deve estar disponível para consulta pelas autoridades reguladoras.

Soluções da Nextcode em conformidade com a Resolução 6

Samuel Link , Head Comercial destaca:

“Diante da real necessidade de fortalecer os procedimentos e controles para a prevenção de fraudes no setor financeiro, aliado à Resolução 6 do Bacen, a Nextcode emerge neste contexto com soluções digitais recomendadas para o setor financeiro.”

A Nextcode atua na vanguarda da tecnologia antifraude, com um portfólio completo de soluções que automatizam, personalizam e protegem o processo de onboarding digital. Isso permite que instituições financeiras cumpram com excelência as diretrizes da Resolução 6.

Destaques das soluções Nextcode para o setor financeiro

• APIs de checagem antifraude em tempo real: permitem integração com sistemas internos para consultas rápidas e precisas sobre identidade, documentação e comportamento.
• Documentoscopia automatizada: analisa elementos visuais e gráficos dos documentos com inteligência artificial, detectando fraudes com alta acurácia.
• Facematch e Liveness Detection: valida a selfie do cliente e detecta se há uma pessoa real por trás da câmera, impedindo fraudes por deepfake ou apresentação de fotos.
• Full OCR e Classificação de Documentos: extrai e organiza informações de documentos em segundos, acelerando a análise e eliminando erros humanos.
• Background Check: cruza dados com fontes externas e listas restritivas, essencial para o cumprimento das regras de PLD/FT.

A importância do onboarding digital personalizado

A personalização do onboarding se tornou um diferencial estratégico. Quando adaptado ao perfil e ao comportamento do usuário, o processo de entrada na plataforma se torna mais fluido e seguro.

A Nextcode oferece tecnologia que permite ajustar o nível de checagem conforme o risco, com base em dados comportamentais, localização geográfica, tipo de dispositivo, entre outros fatores.

Com isso, sua instituição:

• Aumenta a conversão de cadastros legítimos;
• Reduz a fricção para clientes confiáveis;
• Intensifica a análise apenas quando há indícios de fraude;
• Cria jornadas seguras, rápidas e eficientes.

Esse modelo está alinhado à Resolução 6, que prevê ações técnicas proporcionais ao risco e à sensibilidade dos dados, incentivando o uso de tecnologias inteligentes e responsivas.

Como a Nextcode contribui para um setor financeiro mais seguro

A Resolução 6 é uma resposta direta ao aumento de fraudes financeiras, como:

• Abertura de contas com identidade falsa;
• Aplicação de golpes com documentos adulterados;
• Tentativas de lavagem de dinheiro;
• Fraudes em transferências instantâneas (como o Pix).

A tecnologia antifraude da Nextcode age como uma linha de defesa proativa, bloqueando essas ações ainda na etapa de cadastro, quando o cliente insere seus dados e envia documentos para validação.

Além disso, as ferramentas da Nextcode são:

• Escaláveis: capazes de validar milhares de cadastros simultaneamente.
• Adaptáveis: funcionam em diversos segmentos (bancos, fintechs, bets, varejo, logística).
• Regulamentadas: compatíveis com LGPD, Bacen, CVM e outras normas setoriais.

Regulamentação e inovação: um caminho conjunto

O lançamento da Resolução Conjunta nº 6 do Bacen marca um novo capítulo na segurança do setor financeiro. E mais do que atender a uma exigência regulatória, as empresas têm a oportunidade de transformar a validação de identidade em um diferencial competitivo.

Como mostramos neste artigo, a Nextcode está preparada para apoiar instituições nesse desafio, fornecendo soluções tecnológicas robustas, inteligentes e em conformidade com a legislação. Com elas, é possível elevar a segurança, otimizar operações e construir jornadas digitais muito mais confiáveis.

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