Como o onboarding digital contribui para a segurança do PIX?

Idealizado em 2018 e implementado dois anos depois, o PIX, meio de pagamento eletrônico instantâneo e gratuito, se consolida no país a cada dia que passa. Atualmente, é operado por mais de 770 instituições financeiras e, para se ter uma dimensão, o sistema superou a marca de 2 bilhões de transações, representando aproximadamente R$ 1 trilhão de reais por mês, de acordo com dados do Banco Central do Brasil. Batendo recordes mensalmente, se torna uma referência mundial como meio de pagamento instantâneo.

Utilizado por mais de 141 milhões de brasileiros, esse meio de pagamento tem sido um mecanismo para golpes financeiros. Dentre os diversos tipos de golpes, os criminosos se apresentam como colaboradores de uma empresa de cobranças, e a partir daí, pedem o envio de uma quantia em dinheiro para resolver um determinado problema da vítima.

Os tipos de golpes não param de aumentar e, para frear essas atividades por meio do PIX, o Banco Central do Brasil tem investido em medidas que tornem os mecanismos de defesa do sistema mais robusto e seguro. Além disso, as empresas também têm traçado estratégias de proteção. A Febraban apontou que os bancos investem cerca de R$ 3 bilhões ao ano para tornar mais seguras as transações financeiras dos usuários via PIX.

Diante desse contexto, quais são os melhores mecanismos de defesa, tanto para empresas quanto para usuários, a serem adotados para evitar serem vítimas de golpes, em especial no ano que se inicia?

O apoio do onboarding digital no segmento financeiro

Para trazer mais segurança, especialmente para o segmento financeiro, o onboarding digital é uma ferramenta indispensável.

Responsável pela aplicação de tecnologias que permitem um maior nível de automação nos processos de coleta, validação, armazenamento e gestão das informações recebidas pelo usuário durante a realização de um novo cadastro, o onboarding busca tornar todo o processo mais ágil e eficiente. Os benefícios são sentidos, inclusive, pelo usuário, com uma experiência mais satisfatória durante o processamento, uma vez que, com análises automatizadas, o retorno é quase que imediato, levando apenas poucos segundos para conclusão.

Passando por uma série de etapas de verificação, o onboarding digital da Nextcode ajuda a identificar possíveis situações fraudulentas, em que criminosos utilizam a informação e/ou imagem de terceiros para abrir uma nova conta e, com isso, poder realizar os mais diversos golpes. Deste modo, ao contar com soluções robustas em seu onboarding digital, a empresa financeira está menos vulnerável a essas atividades ilícitas.

Analisando o cenário de fraudes financeiras virtuais no Brasil, o primeiro semestre deste ano apresentou um aumento, de acordo com relatório da Apura Cyber Intelligence. Se considerarmos tentativas de fraudes com cartões, por exemplo, houve um aumento de 637% em comparação com o mesmo período do ano passado.

Em relação ao PIX, a aplicação de soluções robustas e completas durante o onboarding automaticamente agregam segurança ao sistema de pagamento. Isso porque, analisando os processos e os potenciais usuários em uma abertura de conta, as instituições financeiras acabam tendo mais segurança e aceitando em seu sistema apenas o que é genuíno.

Além disso, é importante que tanto as empresas quanto os usuários estejam atentos às melhores práticas. É essencial, sobretudo, desconfiar de qualquer solicitação de pagamento via PIX (ou qualquer outro meio de pagamento) suspeito. Além disso, acompanhar detalhadamente o processo de uma transação ajuda a evitar que pagamentos enviados erroneamente aconteçam.

No fim, toda estratégia que busca trazer mais segurança e transparência às transações financeiras é sempre bem-vindas, contribuindo para um sistema financeiro cada vez mais dinâmico e, principalmente, seguro e acessível a todos.

Acione um de nossos especialistas para uma conversa e conheça mais sobre nossas soluções de onboarding digital. Não deixe de acompanhar nosso blog e fique por dentro de todos os assuntos relacionados à segurança digital.