Como o Onboarding tem apoiado os bancos digitais?

O avanço tecnológico tem impactado profundamente os modelos de negócios em diversos setores da economia, especialmente no mercado financeiro. O surgimento e consolidação de bancos digitais e fintechs proporcionaram à população acesso facilitado a serviços financeiros, com menos burocracia, mais transparência e menor custo.

A transformação digital também permitiu o desenvolvimento de processos automatizados que hoje são indispensáveis, como o onboarding digital — uma etapa estratégica para validação de identidade, verificação documental e prevenção a fraudes.

A seguir, explicamos como essa tecnologia funciona, quais os seus principais benefícios e como a Nextcode se posiciona como referência no mercado com soluções completas de validação antifraude com inteligência artificial (IA).

A Nova Era das Fintechs e o Papel da Tecnologia no Relacionamento com o Cliente

As fintechs, por operarem majoritariamente no ambiente digital e sem agências físicas, funcionam 24 horas por dia, de forma 100% online. Isso exige não apenas eficiência operacional, mas também segurança na identificação dos usuários e conformidade com normas regulatórias como KYC, LGPD e compliance antifraude.

Para isso, é fundamental contar com soluções que automatizem o processo de onboarding digital, desde a captura de documentos e selfies até a validação biométrica facial e análise de risco. E mais: esse processo precisa ser rápido, escalável e extremamente preciso.

A Nextcode é especialista nesse cenário. Nossas soluções integram inteligência artificial, machine learning e uma arquitetura robusta capaz de processar milhões de verificações com alta performance.

O Que é Onboarding Digital e Por Que Ele É Essencial para as Instituições Financeiras

O onboarding digital é a digitalização do processo de cadastro de novos clientes. Em vez de exigir documentos físicos ou comparecimento presencial, as instituições financeiras podem autenticar a identidade de um usuário com base em:

• Imagens dos documentos oficiais (RG, CNH, passaporte);
• Análise de dados presentes nesses documentos;
• Selfie para validação facial com prova de vida;
• Comparação cruzada com bases públicas e privadas;
• Avaliação de risco e sinais de fraude.

Esse processo, que antes poderia levar dias, hoje pode ser concluído em menos de um minuto com soluções como a Jornada Rápida da Nextcode, que automatiza 100% da análise e aumenta a conversão de cadastros válidos.

Como Funciona a Validação de Identidade com IA e Tecnologia Antifraude

A validação de identidade digital com IA começa assim que o usuário envia seus dados e documentos. Por trás da interface amigável dos apps bancários ou plataformas de crédito, existe uma poderosa infraestrutura de verificação antifraude.

A tecnologia analisa os seguintes pontos:

• Integridade documental: verifica se há rasuras, cortes, montagens ou manipulações em fotos de RG, CNH ou passaportes;
• Consistência de dados: checa nome, CPF, data de nascimento e validade do documento com fontes oficiais;
• Reconhecimento facial com prova de vida: compara a selfie com a foto no documento e detecta se há movimentos, piscadas ou expressões para confirmar que é uma pessoa real e não uma imagem;
• Detecção de fraudes repetitivas: sistemas inteligentes cruzam informações para evitar reuso de dados em múltiplos cadastros fraudulentos.

A Nextcode utiliza modelos de IA treinados com milhões de casos, permitindo identificar padrões e anomalias com alta taxa de acerto e quase zero de falsos positivos.

Benefícios Diretos do Onboarding Digital Automatizado

Contar com soluções de onboarding digital com validação antifraude traz uma série de vantagens competitivas:

1. Redução de custos operacionais

Automatizar a análise documental reduz a necessidade de validações manuais e retrabalhos, cortando custos e aumentando a produtividade das equipes.

2. Aumento da segurança

A validação com IA é mais precisa que a humana em muitos aspectos, sendo capaz de identificar fraudes sofisticadas como deepfakes, documentos adulterados e tentativas de identidade falsa.

3. Escalabilidade

As fintechs e bancos digitais recebem milhares de novos usuários diariamente. A tecnologia da Nextcode permite escalar a operação sem comprometer a qualidade ou a segurança do processo.

4. Melhoria da experiência do cliente

Uma jornada de cadastro rápida, simples e sem atritos aumenta a taxa de conversão e a satisfação do usuário, garantindo retenção e fidelização.

Cenário Atual: Por Que o Onboarding Digital É Tão Importante?

De acordo com levantamento do UBS Evidence Lab, em 2020, pela primeira vez, os downloads de aplicativos de contas digitais superaram os de bancos tradicionais, representando 52% do total. Isso evidencia o crescimento da demanda por soluções digitais rápidas, seguras e intuitivas.

Essa tendência não é exclusiva do setor bancário. Plataformas de crédito, seguradoras, empresas de logística, operadoras de apostas e marketplaces também estão aderindo a soluções de validação de identidade com IA para garantir segurança nas transações e conformidade regulatória.

Casos de Uso por Setor: Aplicações Práticas da Solução da Nextcode

Bancos e Fintechs

• Onboarding com prova de vida e reconhecimento facial;
• Prevenção de fraudes em abertura de contas;
• Conformidade com regras de KYC e PLD-FT.

Crédito Consignado

• Validação de identidade para evitar fraude com dados de aposentados e servidores;
• Redução do tempo de análise e contratação de crédito.

Logística

• Cadastro digital de motoristas com verificação documental e facial;
• Mitigação de fraudes em processos de admissão e entrega.

Varejo e e-commerce

• Autenticação do comprador em transações de alto valor;
• Redução de chargebacks e compras fraudulentas.

Bets e plataformas de jogos online

• Identificação e verificação em tempo real com prova de vida;
• Conformidade com regulamentações e prevenção de lavagem de dinheiro.

Soluções da Nextcode: Tecnologia de Ponta para Aceleração Cadastral e Prevenção a Fraudes

A Nextcode oferece uma plataforma completa de validação de identidade digital e onboarding com inteligência artificial, ideal para empresas que atuam com alto volume de cadastros e que precisam garantir agilidade, segurança e compliance.

Nossas soluções incluem:

• Análise documental com IA;
• Reconhecimento facial com prova de vida ativa e passiva;
• Score antifraude personalizado;
• Monitoramento de risco contínuo;
• APIs integráveis a qualquer sistema.

Estamos preparados para atender com precisão setores como bancos, fintechs, varejo, logística, apostas, crédito consignado e identidade digital, ajudando empresas a reduzirem riscos e melhorarem a performance de seus processos de cadastro.

Onboarding Seguro É Estratégia de Crescimento

Ao investir em validação de identidade com inteligência artificial, as instituições não apenas combatem fraudes, mas também constroem relações de confiança com seus clientes. A tecnologia antifraude passou a ser um diferencial competitivo que impacta diretamente os resultados de negócios.

Empresas que implementam soluções como as da Nextcode conseguem:

• Reduzir fraudes desde o primeiro contato com o cliente;
• Aumentar a taxa de conversão com menos fricção;
• Atender requisitos legais e regulatórios com tranquilidade;
• Escalar sua operação com segurança e controle.

Fale com a Nextcode e Transforme Seu Processo de Onboarding

Se a sua empresa busca segurança, agilidade e confiabilidade no processo de cadastro e validação de identidade, a Nextcode é o parceiro ideal. Atuamos com tecnologia própria, modelos preditivos e experiência comprovada nos setores mais críticos da economia.

Entre em contato agora com um de nossos especialistas e descubra como nossas soluções podem elevar o nível de segurança e eficiência do seu onboarding digital.

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