Open Banking: como garantir a segurança de dados pessoais

O Open Banking, ou Sistema Financeiro Aberto, é uma iniciativa do Banco Central do Brasil que visa modernizar e democratizar o acesso a serviços financeiros. A proposta é permitir que consumidores — tanto pessoas físicas quanto jurídicas — possam compartilhar seus dados bancários com outras instituições financeiras, sob autorização expressa, com transparência sobre o uso, finalidade e prazo dessas informações.

Mais do que uma mudança tecnológica, o Open Banking representa um novo paradigma de relacionamento entre clientes e instituições. Com foco em autonomia, segurança e inovação, o modelo tem potencial para impulsionar a competitividade do mercado e oferecer melhores ofertas de produtos e serviços. Porém, essa nova era exige um olhar atento para questões como identidade digital, validação de dados, fraude e privacidade, áreas nas quais a Nextcode atua com soluções de ponta, utilizando inteligência artificial (IA) e tecnologia antifraude.

O que é Open Banking e como funciona?

O conceito de Open Banking consiste em permitir que dados financeiros do usuário sejam compartilhados entre instituições autorizadas, como bancos, fintechs e cooperativas de crédito, mediante consentimento do titular dos dados. Isso elimina a exclusividade das informações que, antes, ficavam concentradas nos grandes bancos.

Segundo relatório da Moody’s, o Open Banking brasileiro tem potencial para se desenvolver mais rapidamente do que em outros países, especialmente porque removerá barreiras e redistribuirá o poder sobre os dados financeiros dos usuários.

O cronograma do Open Banking

O Banco Central organizou o processo de implementação do Open Banking em quatro fases:

Fase 1: Compartilhamento de dados institucionais entre os participantes (início em 01/02)

Fase 2: Compartilhamento de dados cadastrais e de transações bancárias, como contas e cartões de crédito (início em 13/08)

Fase 3: Início da movimentação de contas via serviços de pagamento, com destaque para o PIX (início em 03/08)

Fase 4: Expansão para o modelo de Open Finance, que inclui dados de câmbio, seguros, investimentos, previdência, credenciamento e conta salário (previsão: 15/12)

Essa estrutura favorece a interoperabilidade e padronização dos dados, pontos essenciais para garantir a fluidez e segurança do novo ecossistema.

Open Banking é seguro?

Sim. A segurança é um dos pilares fundamentais do Open Banking. A participação no sistema só é permitida a instituições que atendam a requisitos rígidos estabelecidos pelo Banco Central, incluindo normas de segurança cibernética e protocolos de criptografia.

Além disso:

• O consentimento do cliente é obrigatório e pode ser revogado a qualquer momento.
• As informações são protegidas pela Lei do Sigilo Bancário.
• Toda a estrutura é baseada na Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
• As autorizações de acesso são feitas de forma eletrônica, diretamente no ambiente autenticado da instituição, sem intermediários.

A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) reforça que nenhuma informação poderá ser acessada sem o consentimento explícito do usuário, e que os dados não podem ser vendidos a terceiros nem utilizados fora das finalidades acordadas.

Validação de Identidade no Open Banking: O Papel da IA e da Tecnologia Antifraude

Para que o Open Banking funcione com segurança e eficiência, é indispensável garantir que os dados compartilhados sejam autênticos e válidos. É nesse ponto que entram as soluções da Nextcode, que atuam diretamente na validação documental, identificação de fraudes e gestão de identidade digital.

Utilizando modelos de inteligência artificial e machine learning, as tecnologias da Nextcode permitem:

• Extração e verificação automática de dados em documentos
• Identificação de documentos falsificados ou adulterados
• Checagem em bases públicas e privadas (Receita Federal, Denatran, entre outras)
• Análise comportamental para detectar tentativas de fraude
• Criação de perfis de risco em tempo real

Essas soluções são essenciais para proteger os dados dos clientes, especialmente em ambientes abertos como o Open Banking, onde múltiplos players interagem com o mesmo conjunto de dados.

Benefícios para os usuários

Com o avanço do Open Banking, os clientes passam a ter mais poder de escolha, liberdade para contratar serviços financeiros personalizados e maior controle sobre seus dados. Entre os principais benefícios estão:

• Comparação facilitada de taxas e produtos
• Agilidade na contratação de serviços bancários
• Portabilidade de informações entre instituições
• Inclusão de novos públicos ao sistema financeiro
• Maior inovação e concorrência entre bancos e fintechs

Além disso, usuários que enfrentavam burocracias para acessar crédito, abrir conta ou migrar entre instituições agora contam com um fluxo digital mais simples e seguro.

Aplicações do Open Banking por setor

Bancos e Fintechs

O Open Banking permite que bancos e fintechs personalizem suas ofertas com base no histórico financeiro do cliente, acessado mediante consentimento. Para que essa operação ocorra com segurança, é fundamental implementar ferramentas de autenticação, verificação de identidade e prevenção a fraudes, como as oferecidas pela Nextcode.

Crédito Consignado

Com acesso ao histórico de transações e dados salariais do cliente, empresas de crédito podem fazer análises mais precisas de perfil e risco, automatizando o processo com uso de IA e reduzindo inadimplência.

Logística e Varejo

O setor logístico pode se beneficiar ao validar dados de entregadores e motoristas de forma integrada a bancos e fintechs. Já o varejo pode explorar modelos de crédito instantâneo, viabilizados por acesso em tempo real ao histórico financeiro de consumidores.

Setor de Bets e Apostas

Plataformas de apostas podem adotar o Open Banking para verificar identidade, origem de fundos e adequação ao perfil de risco do usuário, atendendo exigências regulatórias e evitando fraudes.

Como a Nextcode fortalece o Open Banking

A Nextcode oferece uma plataforma robusta de validação cadastral, onboarding digital e autenticação antifraude, apoiada por inteligência artificial e integrações com APIs do setor financeiro. Nossas soluções são totalmente compatíveis com as exigências do Open Banking e Open Finance, garantindo:

• Redução de fraudes por identidade falsa
• Maior taxa de conversão no onboarding
• Experiência do usuário fluida e segura
• Compliance com LGPD, Bacen e sigilo bancário

Estamos prontos para apoiar bancos, fintechs e demais players na adoção segura e eficiente do Open Banking, oferecendo tecnologia nacional de ponta, com suporte consultivo e foco em performance.

Conclusão: O Futuro do Sistema Financeiro é Aberto, Inteligente e Seguro

O Open Banking inaugura uma nova era no sistema financeiro brasileiro. Mas para que esse modelo seja sustentável, inclusivo e confiável, é fundamental investir em tecnologias de identidade digital, validação de dados e antifraude.

A Nextcode está na vanguarda dessa transformação, oferecendo soluções que garantem segurança, agilidade e transparência, alinhadas às demandas do mercado e da sociedade.

Se você atua nos setores financeiro, varejista, logístico, de crédito ou apostas e quer potencializar sua operação com o Open Banking, fale agora mesmo com um de nossos especialistas e descubra como podemos transformar o seu processo de onboarding digital com inteligência e segurança.