Tendências para o mercado das fintechs em 2020

Aceleração cadastral é fundamental para o crescimento da startup.

  • Foto de Marcelo Rossi

  • Marcelo Rossi

    Head de Marketing • 12 de março de 2020 às 09:45

capa

O setor financeiro tem passado por uma verdadeira transformação nos últimos anos, impulsionado por tecnologias que tornam os serviços mais acessíveis, rápidos e seguros. Nesse contexto, as fintechs — empresas que oferecem soluções financeiras baseadas em tecnologia — têm se destacado por sua capacidade de inovar em áreas antes dominadas por instituições tradicionais.

Um dos pilares dessa revolução é o onboarding digital, um processo que permite a inclusão de novos clientes de forma 100% online, sem a necessidade de presença física ou burocracias excessivas. Aliado a esse processo, surge o conceito de aceleração cadastral, que permite validar identidades, verificar documentos e garantir a segurança da operação em poucos segundos, com apoio de tecnologia antifraude e inteligência artificial (IA).

A Nextcode é referência nesse segmento, oferecendo soluções robustas e escaláveis de validação de identidade, OCR inteligente, prova de vida e análise documental, que já impactam positivamente diversos setores, como bancos, fintechs, crédito consignado, logística, varejo e bets.

Neste artigo, você vai entender como essas tecnologias funcionam na prática, como estão sendo aplicadas no mercado e por que são indispensáveis para o crescimento sustentável das fintechs e outras empresas digitais.


O que é onboarding digital?

O onboarding digital é o processo de cadastro e verificação de identidade de um usuário ou cliente por meio de plataformas tecnológicas. É o primeiro passo da jornada do cliente em uma fintech ou banco digital, e sua importância é estratégica: é nesse momento que a empresa valida se a pessoa que está criando uma conta realmente existe, se os documentos são legítimos e se o perfil está apto a utilizar os serviços oferecidos.

Diferentemente dos modelos tradicionais, o onboarding digital elimina etapas como envio físico de documentos, reconhecimento de firma e comparecimento em agências. Em vez disso, utiliza recursos como:

Esse processo, quando bem estruturado, aumenta a conversão de clientes, reduz fraudes, garante conformidade com a LGPD e proporciona uma experiência fluida e segura ao usuário.


Aceleração cadastral: eficiência e segurança com tecnologia antifraude

A aceleração cadastral é uma extensão do onboarding digital, voltada para otimizar o tempo de aprovação de cadastros e minimizar o risco de fraude. Com o uso de tecnologias como inteligência artificial, machine learning e big data, é possível processar um alto volume de cadastros em segundos, sem comprometer a segurança.

A Nextcode oferece uma jornada rápida e segura com soluções integradas que unem velocidade, precisão e compliance regulatório. Nossas soluções estão disponíveis para fintechs, bancos, empresas de crédito consignado, e-commerce, logística e plataformas de apostas, promovendo transformação digital com confiança e escalabilidade.

Conheça as soluções da Nextcode para aceleração cadastral.


Principais tecnologias aplicadas no onboarding digital

A seguir, listamos as principais tecnologias utilizadas para realizar o onboarding digital e acelerar o processo cadastral com segurança.

Validação de documentos e OCR inteligente

Uma das etapas mais críticas do onboarding é a validação de documentos de identidade. Por meio da tecnologia de OCR (Optical Character Recognition), é possível capturar automaticamente os dados contidos em documentos como RG, CNH e comprovantes de residência.

Com OCR inteligente, os sistemas da Nextcode extraem informações como:

Esses dados são então validados com fontes oficiais, verificando autenticidade, consistência e possíveis indícios de fraude, como adulterações ou incompatibilidades de dados.


Liveness (prova de vida)

A prova de vida digital, também chamada de liveness detection, é uma tecnologia fundamental para combater fraudes com fotos, vídeos ou máscaras. Ela verifica se a selfie enviada durante o cadastro foi realmente feita por uma pessoa viva, e não por um fraudador tentando enganar o sistema.

A tecnologia de liveness da Nextcode analisa micro expressões, movimentos involuntários, profundidade do rosto e outros sinais vitais para confirmar a veracidade da imagem. Isso garante que o processo de autenticação facial seja seguro e confiável, mesmo em ambientes de alto risco, como apostas e concessão de crédito.


Facematch (comparação facial)

Outra tecnologia essencial para garantir a segurança do cadastro digital é o facematch, que compara a selfie enviada pelo usuário com a foto presente no documento de identidade. A comparação é feita com base em centenas de pontos de referência no rosto, garantindo altíssima precisão mesmo em casos de barba, óculos, maquiagem ou envelhecimento.

Essa verificação garante que a pessoa que está se cadastrando seja, de fato, a titular do documento enviado — reduzindo drasticamente fraudes de identidade.

A Nextcode utiliza algoritmos avançados de reconhecimento facial com IA, otimizados para diversos contextos de uso, inclusive com suporte a ambientes de baixa iluminação e variações de qualidade da câmera.


Background check com Big Data

Após a coleta e validação dos dados, é fundamental avaliar o histórico do usuário antes de sua aprovação. O uso de Big Data no onboarding permite realizar um background check automatizado, com cruzamento de informações em bases públicas e privadas, como:

Essa análise de perfil aumenta a segurança para fintechs, instituições financeiras e empresas que operam com risco financeiro, além de acelerar o processo de decisão.


Aplicações das soluções da Nextcode em diferentes mercados

A tecnologia da Nextcode está presente em diversos segmentos, com aplicações práticas e resultados expressivos:

Fintechs e bancos digitais

Crédito consignado

Logística

Varejo e e-commerce

Apostas (bets) e identidade digital


Monitoramento jurídico e conformidade regulatória

Além das tecnologias aplicadas diretamente ao onboarding digital, outro fator estratégico para fintechs é o monitoramento contínuo de atualizações jurídicas e regulatórias.

Com a constante evolução da LGPD, normas do Banco Central, ANPD e demais órgãos reguladores, é essencial manter os processos em conformidade. Para isso, diversas ferramentas de mercado oferecem acompanhamento em tempo real de alterações normativas, possibilitando rápida adaptação e minimizando riscos jurídicos.

A Nextcode atua em total conformidade com a LGPD e adota práticas rígidas de governança de dados, garantindo que seus clientes estejam protegidos e atualizados frente às exigências legais.


Conclusão: tecnologia, segurança e escala para a nova era financeira

O crescimento das fintechs e da digitalização financeira exige soluções robustas, inteligentes e escaláveis para garantir a segurança da identidade digital e a prevenção de fraudes. O onboarding digital, aliado à aceleração cadastral, oferece a base necessária para esse novo cenário.

Com uso intensivo de inteligência artificial, biometria facial, OCR e análise de dados, a Nextcode entrega tecnologias que reduzem custos, aumentam a conversão de clientes e proporcionam experiências mais seguras e eficientes para todos os envolvidos.

Se você busca modernizar sua operação, melhorar seus indicadores de onboarding e estar à frente no combate à fraude, conte com as soluções da Nextcode.


Conheça nossas soluções de jornada rápida e onboarding digital seguro.