Abertura de conta digital deve ser simples, ágil e segura

Nos últimos anos, o sistema financeiro brasileiro passou por uma profunda transformação impulsionada pela digitalização dos serviços e pela ascensão das fintechs. A aceleração tecnológica, combinada com a mudança no comportamento dos consumidores, resultou em um cenário altamente competitivo e inovador. Hoje, abrir uma conta digital deixou de ser um diferencial e passou a ser uma necessidade básica para instituições financeiras modernas.

Esse novo cenário exige que as empresas invistam não apenas em praticidade e velocidade, mas também em tecnologias antifraude, segurança da informação e inteligência artificial. O equilíbrio entre conveniência e proteção de dados é essencial para garantir que a experiência do usuário seja positiva e, ao mesmo tempo, segura.

Neste artigo, vamos entender quanto tempo leva, de fato, para abrir uma conta digital no Brasil, por que muitas instituições ainda enfrentam gargalos nesse processo e como o onboarding digital com validação automatizada pode ser a chave para otimizar essa jornada — especialmente com o apoio da Nextcode, empresa referência em soluções antifraude e validação de identidade.

Crescimento das fintechs e a digitalização dos serviços financeiros

O número de fintechs no Brasil tem crescido de forma exponencial. Segundo dados da W Fintechs, havia 244 empresas do segmento em 2017. Hoje, esse número saltou para 1.466 fintechs ativas no país, um aumento que reflete a urgência e a demanda por serviços financeiros digitais.

Na América Latina, a tendência é clara: o volume de transações sem dinheiro em espécie deve crescer 52% até 2025 e 48% até 2030. A transformação digital no setor financeiro não é mais uma escolha — é um caminho sem volta.

Com esse crescimento, aumenta também a responsabilidade das instituições em oferecer processos de abertura de conta digital que sejam rápidos, seguros e livres de fricção. Mas será que isso está sendo cumprido na prática?

Quanto tempo leva para abrir uma conta digital?

A experiência do cliente durante o processo de abertura de conta é um fator decisivo para a conversão e fidelização. No entanto, um estudo do FinFacts, realizado pelo Google Cloud em parceria com a agência R/GA, revelou que abrir uma conta digital pode levar mais de dois dias em metade das instituições financeiras analisadas.

O relatório identificou falhas em múltiplas etapas do processo de onboarding, demonstrando que muitas empresas ainda não estão preparadas para atender às expectativas do consumidor digital:

Principais dados do estudo FinFacts:

• 41,6% das instituições financeiras não informam claramente como funciona a abertura de conta.
• 10 de 24 bancos analisados enfrentam dificuldades no upload de documentos.
• 12% das instituições bloqueiam ou limitam a captura de telas — uma etapa essencial para validação cadastral.
• 40% dos bancos não são claros quanto à coleta e uso de dados pessoais.

Além disso, 70,8% das instituições não permitem a continuidade do processo em diferentes dispositivos, como iniciar no celular e concluir no computador — um fator que compromete diretamente a experiência do usuário.

Abertura de conta e validação cadastral: por que a segurança é indispensável

O avanço da digitalização nos serviços financeiros traz benefícios, mas também abre espaço para novos tipos de fraudes. A ausência de mecanismos modernos de validação antifraude pode colocar em risco não apenas a integridade dos dados dos usuários, mas também a reputação e a sustentabilidade das instituições.

Os principais riscos da abertura de conta sem validação antifraude:

• Cadastro de identidades falsas ou roubadas
• Lavagem de dinheiro
• Invasões e golpes digitais
• Descumprimento da LGPD
• Prejuízos financeiros e reputacionais

Para evitar esses riscos, é fundamental que o processo de abertura de conta conte com tecnologias que permitam verificar com precisão a identidade dos solicitantes — e isso só é possível com soluções avançadas de onboarding digital e inteligência artificial, como as oferecidas pela Nextcode.

Inteligência artificial e tecnologia antifraude no onboarding digital

A Nextcode desenvolve soluções que automatizam e reforçam a segurança no processo de validação cadastral, utilizando IA, biometria facial, OCR inteligente, validação documental e scoring antifraude. Essas ferramentas eliminam gargalos, aumentam a precisão das análises e proporcionam uma experiência fluida e segura para o usuário final.

Benefícios das soluções Nextcode:

• Verificação automática de documentos com OCR e análise por IA
• Reconhecimento facial com prova de vida ativa e passiva
• Cruzamento de dados com bases públicas e privadas
• Detecção de fraudes em tempo real
• APIs robustas e de fácil integração
• Compliance com LGPD, Bacen e Open Finance

Conheça mais sobre as soluções da Nextcode para onboarding digital e revolucione a forma como sua empresa realiza validações de identidade.

Aplicações em diversos setores: fintechs, bancos, bets e mais

Fintechs e bancos digitais

Para fintechs e bancos digitais, a primeira impressão do usuário ocorre justamente durante o processo de abertura de conta. Um processo lento ou inseguro pode resultar no abandono do cadastro ou, pior, na entrada de perfis fraudulentos no sistema. A Nextcode ajuda essas instituições a:

• Reduzir o tempo de abertura de conta para menos de 5 minutos
• Garantir que apenas identidades legítimas sejam aprovadas
• Cumprir as exigências do Open Finance e da regulação bancária

Plataformas de apostas (bets)

No setor de apostas, onde há grande volume de cadastros e sensibilidade legal quanto à verificação de idade, a automação da validação antifraude é essencial. Com a Nextcode, operadoras de bets conseguem:

• Confirmar maioridade com validação documental + biometria
• Prevenir múltiplos cadastros de um mesmo usuário
• Agilizar o onboarding sem comprometer a segurança

Logística, varejo e consignado

Empresas de logística precisam validar rapidamente motoristas e entregadores, enquanto varejistas digitais demandam segurança contra fraudes em compras a prazo. Já o mercado de crédito consignado exige alta precisão na análise de identidade e dados financeiros. A tecnologia antifraude da Nextcode oferece soluções personalizadas para esses segmentos, com:

• Processamento em lote de documentos
• Integrações com plataformas de RH, crédito e CRM
• Alertas em tempo real sobre tentativas de fraude

Open Finance e a nova era da transparência de dados

Com a implementação do Open Finance, o compartilhamento de dados entre instituições financeiras se tornou mais estruturado e seguro. No entanto, isso também impõe desafios adicionais de compliance e segurança.

Neste novo ecossistema, contar com um parceiro tecnológico como a Nextcode é essencial para garantir que a validação cadastral seja compatível com os requisitos do Open Finance, promovendo não apenas eficiência operacional, mas também governança de dados e conformidade regulatória.

Conclusão: onboarding digital seguro é estratégia de negócio

O processo de abertura de contas digitais evoluiu de uma necessidade operacional para um diferencial estratégico. Empresas que não conseguem oferecer onboarding rápido, seguro e sem fricção tendem a perder clientes para concorrentes mais ágeis.

Tecnologia antifraude, validação documental automatizada e inteligência artificial não são mais ferramentas do futuro — são os pilares da operação digital de hoje.

Com as soluções da Nextcode, sua empresa pode reduzir riscos, acelerar a entrada de novos clientes e proteger sua reputação, tudo com tecnologia de ponta e conformidade total com a legislação vigente.