Open Finance: quais as novas regras apontadas pelo Banco Central

O projeto marca a evolução do modelo brasileiro do Sistema Financeiro Aberto, em que são integrados dados sobre outros serviços financeiros.

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  • Fabrício Beltran

    Head de Inteligência Artificial • 19 de abril de 2022 às 08:45

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A transformação digital remodelou profundamente o mercado financeiro brasileiro. Com a ascensão das fintechs e a migração de operações para canais digitais, surgiram novas demandas por segurança de dados, eficiência nos processos de cadastro e validação de identidade com antifraude. Nesse contexto, tecnologias baseadas em inteligência artificial (IA) e soluções robustas de verificação documental se tornaram fundamentais.

É nesse cenário que nasce o Open Banking, iniciativa do Banco Central do Brasil com o objetivo de criar um sistema mais aberto, competitivo e seguro para o usuário. Essa evolução culmina no Open Finance, um modelo ainda mais abrangente, que passa a incluir dados de investimentos, seguros, previdência e outros serviços financeiros, consolidando um verdadeiro ecossistema de dados compartilhados com controle total do usuário.

De Open Banking a Open Finance: o que muda?

O Open Banking permite que os usuários — pessoas físicas ou jurídicas — compartilhem seus dados bancários com outras instituições financeiras, sob autorização expressa, indicando a finalidade e o período de uso dos dados. Esse modelo promove maior concorrência, estimula a personalização de produtos e amplia o acesso a serviços financeiros.

Com a consolidação do sistema, surge o Open Finance, aprovado oficialmente pelo Conselho Monetário Nacional (CMN). Essa evolução amplia o escopo de dados e integra setores como:

Essa mudança exige não apenas integração tecnológica, mas também soluções de segurança avançadas para lidar com o alto volume e sensibilidade das informações compartilhadas.

A importância da identidade digital no Open Finance

Um dos pilares do Open Finance é a autenticação segura dos usuários. Isso significa que, antes de qualquer compartilhamento de dados, é necessário validar se aquela identidade é legítima, se os documentos fornecidos são verdadeiros e se não há sinais de fraude.

É aqui que entram as soluções da Nextcode, empresa especializada em aceleração cadastral, validação documental e prevenção a fraudes, com forte atuação nos setores financeiro, logístico, varejista e de apostas. Utilizando inteligência artificial e machine learning, a plataforma da Nextcode garante:

Esses processos garantem que o onboarding digital seja não apenas rápido, mas também seguro e compliance com a LGPD e o Banco Central.


Entrevista com especialista: descomplicando o Open Finance

Para entender melhor como funciona essa iniciativa e sua relação com segurança de dados, identidade digital e validação antifraude, conversamos com Fabrício Beltran , Head de Inteligência Artificial .

O que é Open Finance e qual a relação com o Open Banking?

O Open Finance é uma evolução direta do Open Banking. Enquanto o Open Banking está focado no compartilhamento de dados bancários tradicionais (como contas e cartões de crédito), o Open Finance amplia essa lógica para outras áreas do sistema financeiro, incluindo investimentos, previdência, seguros e operações de câmbio.

Essa ampliação exige maior cuidado com a validação das informações, pois agora o volume e a diversidade dos dados são ainda maiores. Sem tecnologias de antifraude e validação de identidade em tempo real, o sistema se torna vulnerável.

Como funcionará esse novo modelo?

A implementação do Open Finance está sendo conduzida por meio de atualizações na Resolução Conjunta nº 1 de 2020, que visa adaptar a regulação ao novo escopo.

Apesar da complexidade inicial, a proposta traz clareza ao sistema: o cliente é o dono dos seus dados e pode decidir com quem compartilhá-los — ou não. Essa descentralização exige processos de autenticação cada vez mais sofisticados.

A Nextcode está preparada para atender essa demanda, oferecendo soluções plug-and-play que se integram com plataformas de bancos, fintechs e seguradoras, realizando checagens automatizadas de identidade e integridade documental, protegendo a experiência do usuário e garantindo compliance regulatório.


Impacto direto na vida das pessoas

Antes do Open Finance, o histórico financeiro do cliente estava preso a uma única instituição. Isso dificultava o acesso a crédito, seguros ou investimentos mais vantajosos, já que as novas instituições não tinham dados suficientes para análise de perfil.

Agora, com o consentimento do usuário, os dados podem ser compartilhados e analisados por diferentes empresas, que passam a oferecer produtos personalizados com base no perfil real de consumo, renda e comportamento.

Esse modelo oferece benefícios como:

No entanto, para garantir que tudo isso ocorra com segurança, é essencial validar quem está solicitando o serviço. Ferramentas de validação de identidade digital da Nextcode tornam esse processo rápido, seguro e automatizado, com APIs integráveis ao fluxo de cadastro das instituições.


Segurança de dados e conformidade com a LGPD

Uma das maiores preocupações do público com o Open Finance é a segurança e privacidade das informações bancárias. O sistema foi desenhado para operar dentro de ambientes autenticados e criptografados, garantindo que:

A Nextcode, além de estar em conformidade com essas regulamentações, atua como parceira estratégica para instituições financeiras que precisam elevar seus padrões de segurança sem sacrificar a experiência do usuário.


Aplicações práticas por setor

Bancos e Fintechs

Para bancos e fintechs, o Open Finance oferece um campo fértil para inovação. Com acesso aos dados dos clientes, é possível oferecer crédito personalizado, seguros sob demanda e carteiras de investimento customizadas. No entanto, tudo isso depende de validação precisa da identidade e integridade documental — soluções que a Nextcode entrega com confiabilidade e performance.

Setor de Consignado

Empresas que atuam com crédito consignado se beneficiam com a possibilidade de verificar dados salariais e histórico de pagamento de forma rápida e segura, reduzindo inadimplência e acelerando o processo de concessão.

Logística

Empresas de logística utilizam ferramentas de validação da Nextcode para confirmar dados cadastrais e documentos de motoristas e entregadores, garantindo segurança e confiabilidade nas operações.

Varejo e Apostas

No varejo e no setor de bets, a validação de identidade é crucial para evitar fraudes e cumprir exigências regulatórias. O uso de IA na análise documental ajuda a aprovar cadastros legítimos rapidamente, ao mesmo tempo que identifica tentativas de fraude com alta precisão.


Como a Nextcode potencializa o Open Finance

A Nextcode desenvolve soluções completas de onboarding digital, validação documental, biometria facial e checagem antifraude, que se adaptam aos diferentes estágios da jornada do usuário.

Nossas soluções se destacam por:

Ao adotar as soluções da Nextcode, sua empresa estará preparada para atuar no ecossistema do Open Finance com segurança, eficiência e escalabilidade.


Conclusão: a era dos dados seguros e da identidade digital confiável

O Open Finance é mais do que uma iniciativa tecnológica — é uma mudança estrutural na forma como as pessoas interagem com serviços financeiros. Para que esse sistema funcione de forma segura, o investimento em tecnologias de validação de identidade, autenticação e antifraude é indispensável.

A Nextcode está pronta para apoiar essa transição com soluções que unem tecnologia, agilidade e conformidade, ajudando empresas a reduzir riscos, aumentar conversão de cadastros e garantir a segurança de seus usuários.

Entre em contato com nossos especialistas e descubra como a Nextcode pode transformar a sua jornada digital com segurança e inteligência.