Benefícios do open banking para empresas e consumidores

O avanço da digitalização no setor financeiro exige que instituições estejam preparadas não apenas para oferecer melhores produtos, mas também para garantir a segurança e a confiança nas transações. É nesse contexto que o Open Banking surge como uma inovação transformadora.

O conceito de Open Banking — ou banco aberto — consiste na possibilidade de os clientes compartilharem seus dados financeiros de forma segura com outras instituições, desde que autorizem esse compartilhamento. Para isso, o sistema é baseado no uso de APIs padronizadas, permitindo a interoperabilidade entre plataformas e promovendo maior transparência, agilidade e personalização dos serviços bancários.

Mas a liberdade de circulação de dados também impõe novos desafios. Como garantir que a identidade do usuário está correta? Como evitar fraudes em um ambiente com tantos pontos de integração? A resposta está na validação antifraude baseada em inteligência artificial, como a oferecida pela Nextcode.

O que é Open Banking e como ele funciona?

O Open Banking permite que o cliente leve suas informações financeiras de uma instituição para outra com facilidade, sem depender exclusivamente da relação histórica com um banco. Por exemplo, se um usuário tem um bom histórico de crédito no banco A, ele poderá compartilhar esses dados com o banco B para buscar uma taxa de juros mais vantajosa.

Isso só é possível graças ao uso de APIs abertas e seguras, que permitem a comunicação entre diferentes plataformas financeiras com consentimento do usuário. O objetivo é tornar o sistema mais inclusivo, competitivo e centrado no cliente.

A visão do Banco Central do Brasil

No Brasil, o Banco Central já estruturou as bases regulatórias para o funcionamento do Open Banking, incluindo normas de segurança da informação e governança de dados. A LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados) também serve de pilar legal para garantir que o compartilhamento de informações ocorra de forma ética, transparente e segura.

A evolução para o chamado Open Finance amplia esse escopo, permitindo o compartilhamento de dados não apenas bancários, mas também de seguros, câmbio, investimentos e outros serviços financeiros.

A importância da validação antifraude no Open Banking

A descentralização dos dados financeiros exige que instituições adotem mecanismos mais robustos de validação de identidade e prevenção a fraudes. Isso significa que o Open Banking só é viável se estiver aliado a tecnologias que ofereçam:

• Verificação de identidade em tempo real
• Análise de comportamento suspeito
• Detecção de fraudes documentais
• Integração com bases públicas e privadas de dados

A Nextcode, referência nacional em aceleração cadastral e soluções antifraude, atua diretamente nesse ponto, permitindo que empresas dos setores financeiro, logístico, varejista e de apostas validem dados com segurança e precisão por meio de IA e machine learning.

Soluções da Nextcode integradas ao ecossistema Open Banking

A solução da Nextcode para validação de identidade pode ser integrada via API a sistemas que operam com Open Banking, permitindo:

• Validação cadastral instantânea
• Consulta a mais de 3.000 fontes de dados (governamentais, financeiras, comerciais e de mídia)
• Criação de perfis de risco com base em modelos preditivos
• Conformidade com PLD-FT (Prevenção à Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo)

Ao adotar essa abordagem, instituições financeiras conseguem garantir onboarding seguro, evitando fraudes e aumentando a taxa de conversão de clientes legítimos.

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Vantagens do Open Banking para empresas e clientes

Liberdade para o consumidor

Um dos maiores entraves em serviços bancários ainda é a burocracia, especialmente para abrir, fechar ou migrar contas. Muitos clientes acabam mantendo relacionamento com instituições que não atendem suas necessidades, apenas para preservar o histórico de crédito.

Com o Open Banking, esse cenário muda: o histórico do cliente pode ser migrado de forma segura, permitindo que ele escolha instituições que ofereçam melhores produtos, taxas e atendimento, sem perder seu histórico financeiro.

Redução de custos operacionais

Ao contrário do que se pensa, o Open Banking não exige que instituições compartilhem sua tecnologia proprietária. O que se compartilha são informações estruturadas via APIs padronizadas, o que reduz custos com integrações complexas e possibilita agilidade no desenvolvimento de novos produtos.

Para os bancos, isso representa uma redução de gastos com infraestrutura, ao mesmo tempo em que permite atender melhor os clientes por meio de parcerias com fintechs, plataformas digitais e outras instituições.

Estímulo à concorrência e inovação

O Open Banking cria um ambiente competitivo mais saudável, obrigando os bancos e demais players do mercado a oferecerem o melhor produto possível para manter seus clientes.

Esse movimento também estimula a inovação em serviços financeiros, surgimento de fintechs especializadas e maior atenção à experiência do usuário.

Segurança da informação e proteção de dados

Apesar de ser um sistema aberto, o Open Banking exige infraestrutura robusta de segurança, com autenticação forte, criptografia de ponta e monitoramento contínuo contra tentativas de fraude.

A validação antifraude com apoio de inteligência artificial, como a desenvolvida pela Nextcode, fortalece ainda mais esse ecossistema, atuando em áreas como:

• Verificação de autenticidade de documentos
• Reconhecimento facial e biometria
• Detecção de inconsistências cadastrais
• Análise de comportamento e padrões de fraude

Setores que mais se beneficiam do Open Banking aliado à validação antifraude

A interoperabilidade de dados proposta pelo Open Banking cria oportunidades em diversos setores:

Bancos e fintechs

Essas instituições podem oferecer crédito personalizado, produtos de investimento e contas digitais com base no perfil real do usuário, reduzindo o risco de inadimplência e aumentando a fidelização.

Logística e transporte

Empresas de logística podem validar motoristas e parceiros com rapidez e segurança, integrando dados financeiros, históricos e antecedentes ao processo de contratação.

Varejo e e-commerce

O varejo pode aproveitar o Open Banking para oferecer crédito direto ao consumidor, com análise de risco em tempo real e aprovação instantânea, otimizando a conversão.

Apostas e bets

Plataformas de apostas enfrentam altos riscos de fraude e lavagem de dinheiro. O Open Banking, combinado com a validação antifraude da Nextcode, permite uma verificação mais robusta e aderente às normas de compliance internacionais.

Consignado e crédito pessoal

Instituições que operam com crédito consignado ou pessoal podem agilizar a análise de crédito, acessando dados bancários e históricos financeiros com segurança e consentimento do cliente.

Conclusão: Open Banking só é viável com validação antifraude eficiente

O Open Banking representa uma nova era nos serviços financeiros — mais transparente, competitivo e centrado no consumidor. No entanto, seu sucesso depende diretamente da confiança que as instituições conseguem oferecer aos usuários.

A validação antifraude, quando aliada à inteligência artificial e à integração via APIs, é o elemento-chave para garantir segurança, conformidade e boa experiência do cliente. A Nextcode está preparada para apoiar empresas nesse processo, com soluções que unem tecnologia, escalabilidade e precisão.

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