Como as empresas podem se proteger contra tentativas de fraudes digitais

Em diferentes segmentos da economia, a jornada de aquisição de um novo cliente passa por um processo de onboarding, com diversas etapas que têm como objetivo, validar se aquelas informações compartilhadas pelo usuário, são de fato verdadeiras. A digitalização dessa checagem tem proporcionado mais agilidade e segurança, evitando que possíveis tentativas de fraude aconteçam durante a averiguação.

Para se ter uma ideia sobre a importância dessa validação, o número de tentativas de golpes não para de crescer, sendo que os setores financeiro e de varejo são os mais impactados. De acordo com uma pesquisa realizada pela Serasa Experian, durante o mês de março desse ano, foram registradas 389.788 tentativas de fraude no segmento financeiro. Se comparado ao mesmo período do ano passado, com 327.843 casos reportados, houve um aumento de 18,9%. No varejo, a comparação é ainda mais alarmante, representando um aumento de 74,1% nas tentativas de fraudes. Apenas em março deste ano foram 32.214 mil casos, já em 2021, os registros apontaram 18.501.

Onboarding digital apoiando as instituições

Diante desse cenário, como as empresas podem se proteger? Vale reforçar que o fator humano é um dos principais motivos para que uma fraude aconteça. Deste modo, estabelecer boas práticas no ambiente digital é uma ação super bem-vinda, evitando clicar em links suspeitos ou compartilhar senhas em canais desconhecidos, por exemplo. Além disso, investir em soluções para onboarding digital se torna cada vez mais necessário.

Quais são as soluções e suas etapas?

Para Caio Delgado, Head de Desenvolvimento da Nextcode, para uma validação completa, a esteira de onboarding conta com diversas etapas, garantindo mais segurança ao processo e evitando que possíveis falhas ou informações inconsistentes passem despercebidas. “De forma totalmente automatizada, o onboarding da Nextcode busca reduzir o tempo de verificação, que é realizada em poucos segundos, e como estratégia, entrega ao cliente final uma experiência mais rica e simplificada” completa Caio.

O onboarding da Nextcode funciona da seguinte maneira:

• Classificação e análise: ao receber um documento, a plataforma inicia com um processo de classificação, com o objetivo de identificar o tipo de documento analisado, que pode ser, por exemplo, uma CNH, RG ou comprovante de residência;

• Extração de dados: assim que o tipo de documento é definido, a imagem é tratada e, a partir daí, todos os dados são extraídos e checados em bases públicas da Receita Federal do Brasil. Essa extração é conhecida como Full OCR;

• Background Check: após a análise do documento, todas as informações sobre o usuário armazenadas em bureaus são reunidas. Com isso, é possível identificar se aquelas informações estão de acordo ou se há algum indício de fraude;

• Biometria facial: prestes a concluir a checagem, é realizado o processo de biometria facial, a fim de identificar se a selfie enviada pelo usuário corresponde a mesma pessoa apresentada no documento analisado;

• Liveness Detection: aliada à biometria facial, há outra etapa conhecida como Prova de Vida. Essa, possibilita detectar expressões faciais, modelagem e formato de rosto, com o objetivo de comprovar se a pessoa que está colocando a face no verificador é uma pessoa real e não uma imagem estática ou máscara de fraude, por exemplo;

• Documentoscopia Automatizada: é uma análise do documento, buscando atestar de ele é verdadeiro ou falso, quando são averiguados informações como a imagem da pessoa, perfuração, dados do órgão emissor, espaços, brasão, composição da escrita, formato de gráfica, dados variáveis e a assinatura do dirigente. Esse processo, que antes era feito de forma semiautomática, agora conta com técnicas de inteligência artificial para identificar padrões, tornando a checagem extremamente rápida e precisa.

Aproveitamos para convidar você a conversar com um de nossos especialistas, para conhecer mais a fundo nossas soluções que farão do seu processo de onboarding mais seguro e ágil, além de otimizado e preparado para evitar tentativas de fraudes e golpes digitais.