Como documentos suspeitos são identificados no onboarding?

O processo de validação cadastral digital evoluiu significativamente com o avanço da tecnologia, especialmente por meio do onboarding digital automatizado. Hoje, empresas que operam em setores como bancos, fintechs, varejo, logística, apostas (bets) e crédito consignado enfrentam um desafio constante: como garantir a identidade do usuário, com precisão, segurança e rapidez?

É nesse cenário que o onboarding digital com inteligência artificial (IA) se apresenta como uma solução estratégica. Ele permite um alto grau de automação na coleta, filtragem, validação e gestão das informações, oferecendo agilidade e assertividade na análise, e reduzindo consideravelmente o risco de fraudes.

O que é onboarding digital e por que ele é essencial?

O onboarding digital é o processo de cadastro e validação de identidade de um usuário de forma remota e automatizada. Utilizando tecnologia antifraude, reconhecimento de documentos e biometria facial, ele torna possível verificar dados sensíveis com segurança, sem comprometer a experiência do cliente.

Na prática, o processo é composto por diversas etapas que avaliam:

• Informações contidas em documentos (RG, CPF, CNH, comprovantes)
• Características gráficas e estruturais do documento (brasões, fontes, espaços)
• Validação facial com uso de selfie e provas de vida (liveness)
• Checagens em bases públicas e privadas

Essa verificação em múltiplas camadas permite detectar inconsistências e prevenir fraudes, entregando eficiência e confiança para empresas e usuários.

Fraudes em crescimento: o cenário que exige atenção redobrada

Com o crescimento da digitalização, impulsionado especialmente pela pandemia, o ambiente virtual se tornou mais suscetível a fraudes de identidade e uso indevido de documentos. De acordo com a Serasa Experian, somente no primeiro semestre de 2021 foram registradas quase 2 milhões de tentativas de fraude de identidade no Brasil — uma a cada 8 segundos.

Os setores mais afetados foram:

• Bancos e cartões: 1,2 milhão de tentativas
• Financeiras: 205 mil
• Varejo: crescimento de 89,5%, com 167 mil tentativas

Esses dados reforçam a necessidade de soluções automatizadas de validação cadastral que detectem inconsistências com alto grau de precisão.

Como a Nextcode transforma o processo de onboarding com IA e tecnologia antifraude

Na Nextcode, oferecemos um onboarding digital completo e inteligente, baseado em modelos avançados de IA e visão computacional, capaz de identificar fraudes em tempo real e melhorar a eficiência operacional de nossos clientes.

Veja como funciona a esteira de validação da Nextcode:

1. Classificação e análise do documento

Ao receber o arquivo, nosso sistema identifica automaticamente o tipo de documento enviado (CNH, RG, CPF, comprovante etc.). Essa etapa inicial de classificação é crucial para o sucesso das validações posteriores.

2. Extração e checagem de dados (OCR)

Com a imagem tratada, o sistema aplica Full OCR para extrair os dados do documento. A verificação é feita diretamente com bases públicas, como a da Receita Federal, assegurando a autenticidade das informações.

3. Background check com dados complementares

As informações obtidas são cruzadas com bureaus de crédito e bases externas. Isso ajuda a detectar comportamentos suspeitos, histórico negativo ou divergências nos dados apresentados.

4. Biometria facial e validação por selfie

A selfie enviada é comparada à imagem do documento por meio de tecnologia de reconhecimento facial com IA, garantindo que se trata da mesma pessoa. É uma camada essencial na prevenção de fraudes de identidade.

5. Prova de vida (Liveness Detection)

Para evitar ataques com fotos, vídeos ou máscaras, aplicamos detecção de vida, que reconhece microexpressões, movimentações naturais e textura da pele, comprovando que o usuário é real e está presente.

[6. Documentoscopia automatizada]

Essa tecnologia usa IA para avaliar a veracidade do documento. Ela verifica elementos como brasão, fonte, assinatura, padrão de gráfica, espaços e elementos de segurança, antes analisados manualmente. Agora, a checagem é feita em segundos, com alta confiabilidade.

A importância da experiência do usuário no onboarding digital

Além da segurança, o tempo de resposta é um fator determinante na retenção de clientes. Processos manuais podem levar horas ou dias para validar um cadastro. Já com as soluções da Nextcode, esse tempo é reduzido para poucos segundos, melhorando a experiência do usuário (UX) e reduzindo o abandono de cadastros.

Essa abordagem é especialmente importante em segmentos como:

• Fintechs e bancos digitais: onde a agilidade é fator competitivo
• Varejo e e-commerce: que demandam onboarding rápido para aprovação de crédito
• Apostas (bets) e jogos online: que exigem validação rigorosa e em tempo real
• Logística: onde a contratação de motoristas e entregadores deve ser rápida e segura
• Consignado: que exige conformidade regulatória e minimização de riscos

Boas práticas para evitar fraudes em ambientes digitais

Para proteger sua empresa de fraudes e prejuízos, adotar boas práticas de validação antifraude é fundamental. Algumas recomendações incluem:

• Solicitar múltiplos documentos e usar sistemas de comparação cruzada
• Aplicar checagens biométricas com selfie e prova de vida
• Validar documentos em bases públicas e privadas
• Utilizar tecnologia de documentoscopia automatizada
• Monitorar comportamentos anômalos com machine learning

Essas estratégias, quando integradas a uma plataforma como a da Nextcode, permitem um ambiente seguro, eficiente e alinhado às melhores práticas do mercado.

Conclusão: segurança, agilidade e inteligência no centro da validação digital

A validação digital de identidade se tornou um pilar estratégico para empresas que desejam crescer com segurança e conformidade. O aumento das fraudes digitais exige soluções robustas, escaláveis e inteligentes.

A Nextcode oferece uma plataforma completa de onboarding digital com IA, pensada para empresas que atuam nos setores mais exigentes e dinâmicos da economia.

Converse agora com um de nossos especialistas e descubra como transformar seu processo de validação de identidade em uma experiência segura, eficiente e antifraude.