Contas abertas de forma digital passam por fiscalização do Banco Central

O crescimento acelerado das fintechs e de outras instituições financeiras não tradicionais tem transformado profundamente o setor bancário. Com foco em inovação, praticidade e digitalização, essas empresas conquistam cada vez mais usuários que buscam experiências simples e sem burocracia para realizar transações financeiras, investimentos, pagamentos e outras atividades do dia a dia.

Segundo dados da W Fintechs, em fevereiro de 2017 existiam apenas 244 empresas desse segmento no Brasil. Hoje, são mais de 1.466 fintechs ativas, impulsionando o uso de soluções digitais e colocando o país entre os três com maior participação de clientes nesse modelo, superando até grandes economias como Estados Unidos, Alemanha e Reino Unido.

O desafio da validação antifraude na abertura de contas digitais

Com o avanço das contas digitais, cresce também a complexidade da validação cadastral e o risco de fraudes. Em agosto, o Banco Central iniciou uma fiscalização rigorosa nas instituições financeiras, solicitando informações sobre contas digitais fraudadas desde janeiro de 2021. O objetivo? Investigar fragilidades nos processos de abertura digital e garantir mais segurança para o sistema financeiro.

De acordo com reportagem do Blog BG, o Banco Central autoriza a abertura de contas de forma totalmente digital, mas a responsabilidade pela verificação da identidade do usuário é das próprias instituições. Isso significa que bancos e fintechs devem garantir, com alto grau de precisão, que o solicitante é de fato o titular da documentação apresentada.

Essa exigência reforça a importância de tecnologias de validação documental, biometria facial e checagem de dados automatizada para garantir a segurança de ponta a ponta.

Nextcode: soluções tecnológicas para validação de identidade e prevenção à fraude

Para atender às exigências do mercado e da regulação, instituições financeiras precisam contar com parceiros tecnológicos confiáveis, especializados em onboarding digital seguro e verificação de identidade com inteligência artificial.

A Nextcode é referência nacional em validação antifraude, oferecendo um ecossistema de soluções que garantem a identificação segura do usuário, reduzem riscos e aceleram o processo de abertura de contas.

Entre as principais soluções da Nextcode, destaca-se a Documentoscopia Automatizada, uma ferramenta essencial no combate a documentos falsificados ou adulterados.

Documentoscopia Automatizada: alta tecnologia contra fraudes documentais

A Documentoscopia Automatizada da Nextcode utiliza inteligência artificial avançada para identificar se o documento enviado pelo usuário apresenta sinais de falsificação ou qualquer tipo de irregularidade.

A verificação é feita por imagem e segue uma metodologia técnico-científica que avalia:

• Foto do titular
• Elementos gráficos como brasão, perfuração, espaços e assinatura
• Informações do órgão emissor
• Composição da escrita e variáveis
• Formato da gráfica e layout oficial

Esse processo é concluído em poucos segundos, com alta acurácia e retorno automatizado, oferecendo confiabilidade, agilidade e proteção para as empresas.

Principais benefícios da Documentoscopia Automatizada

• Validação automatizada de documentos em larga escala
• Redução de fraudes e documentos adulterados
• Verificação técnica com base em elementos gráficos e estruturais
• Análise em tempo real com uso de IA
• Redução de custos operacionais e perdas por fraudes
• Cobertura nacional
• Integração com outras soluções da Nextcode

Onboarding digital completo: soluções que protegem desde o primeiro clique

Além da Documentoscopia, a Nextcode oferece um conjunto de soluções integradas para fortalecer a segurança no onboarding digital, com cobertura desde o envio dos documentos até a confirmação da identidade e background check do usuário.

Confira as ferramentas que compõem esse ecossistema:

• Classificador de Documentos: identifica automaticamente o tipo de documento enviado.
• Full OCR: reconhece e extrai dados com alta precisão, mesmo em imagens complexas.
• Comprovante de Residência: valida endereços por meio de documentos e bancos de dados.
• Background Check: analisa riscos com base em pendências jurídicas, financeiras e listas de restrição.
• Facematch: compara a selfie com a foto do documento, utilizando IA para confirmar se são da mesma pessoa.
• Liveness Detection: verifica se há prova de vida na selfie para evitar o uso de fotos, máscaras ou deepfakes.

Setores que se beneficiam das soluções da Nextcode

A ampla aplicabilidade das soluções da Nextcode atende diversas indústrias que precisam de onboarding digital seguro, especialmente:

1. Bancos e fintechs

• Abertura de contas com validação documental e biometria facial
• Redução de fraudes no processo de cadastro
• Compliance com Banco Central e LGPD

2. Crédito consignado

• Validação de identidade para concessão de crédito
• Checagem automatizada de documentos e comprovantes
• Mitigação de fraudes em contratos digitais

3. Logística e transporte

• Validação de motoristas e parceiros
• Conferência de CNH, CRLV e dados cadastrais
• Agilidade na ativação de cadastros com segurança

4. Varejo e e-commerce

• Cadastro ágil de clientes com validação documental
• Prevenção a fraudes em compras online
• Verificação de identidade para crédito interno

5. Plataformas de apostas (bets)

• Comprovação de identidade e maioridade
• Prevenção à lavagem de dinheiro e contas falsas
• Verificação de selfies e documentos em tempo real

Tecnologia antifraude com inteligência artificial: a base da confiança digital

Todas as soluções da Nextcode são construídas com inteligência artificial, machine learning e automação de processos, o que garante escalabilidade, alta acurácia e redução de tempo operacional para as empresas.

Além disso, nossas soluções estão em constante atualização para acompanhar novas técnicas de fraude, mudanças regulatórias e exigências específicas de cada mercado.

Conclusão: garantir identidade é garantir segurança

Para fintechs, bancos digitais e outras instituições que operam online, garantir a identidade do usuário não é apenas uma obrigação regulatória — é a base para construir um relacionamento de confiança com o cliente.

Como ressalta Wesley, especialista da Nextcode, é essencial valorizar os esforços para a gestão de dados e validação de identidade no onboarding digital:

“Aplicamos soluções estratégicas para que apenas clientes válidos sejam realmente aceitos, com agilidade e máxima segurança.”

A Nextcode é a parceira ideal nesse processo, com soluções que aceleram cadastros, aumentam a conversão e reduzem perdas por fraude, sem abrir mão da experiência do usuário.

Fale agora com um especialista da Nextcode e descubra como transformar sua operação digital com mais segurança e performance.