Desafios da segurança para 2020

O processo de onboarding digital tem se tornado essencial para empresas que desejam escalar com segurança, especialmente em mercados como o financeiro, varejo, apostas, logística e identidade digital. Na prática, trata-se de um fluxo estruturado para captar, validar e integrar novos clientes com o uso intensivo de tecnologia, automatização e inteligência artificial.

Esse processo é ainda mais relevante em setores onde o risco de fraude é alto e a exigência de conformidade com normas de proteção de dados (como a LGPD) é rigorosa. Um onboarding digital bem implementado consegue equilibrar experiência do cliente, segurança e eficiência operacional.

O que é Onboarding Digital e por que ele é essencial?

No mercado financeiro, “onboard” é o termo usado para descrever a atração e captação de novos clientes. O onboarding digital, portanto, representa a digitalização deste processo, permitindo que o cadastro de consumidores seja feito de forma remota — via site, aplicativo ou plataforma — com a ajuda de tecnologias inteligentes que tornam todo o fluxo mais seguro e intuitivo.

Além de facilitar o acesso de novos usuários, o onboarding digital realiza verificações essenciais para mitigar riscos de fraude, validando:

• Documentação pessoal (RG, CNH, passaporte)
• Dados financeiros e históricos de crédito
• Registros criminais e indícios de comportamento fraudulento
• Compatibilidade entre selfie e documento
• Sinais de manipulação de imagem, deepfake ou tentativa de spoofing

Tudo isso acontece com mínimo atrito para o usuário final, o que garante maior conversão, menor abandono de cadastro e mais segurança para a empresa.

A importância estratégica do onboarding digital para startups e empresas de alto risco

Em startups financeiras, fintechs ou empresas que atuam com crédito, pagamentos, logística e apostas, o onboarding digital precisa ser eficiente e extremamente seguro. Pequenas falhas nesse fluxo podem gerar:

• Fraudes com grande impacto financeiro
• Perda de confiança dos clientes
• Multas por não conformidade com a LGPD
• Comprometimento da escalabilidade do negócio

Por isso, mais do que uma etapa operacional, o onboarding digital deve ser tratado como um processo estratégico, com atenção redobrada para três grandes desafios:

1. Fraudes digitais: uma ameaça constante e em evolução

A evolução das fraudes eletrônicas acompanha (e muitas vezes antecipa) os avanços em segurança digital. Golpistas utilizam inteligência artificial para simular documentos, alterar imagens, manipular vídeos e se passar por pessoas reais com identidades falsas ou sintéticas.

Sem uma solução robusta de onboarding digital, a empresa corre o risco de abrir suas portas para fraudadores que burlam cadastros, acessam serviços indevidamente e causam grandes prejuízos.

O uso de tecnologias como background check, validação facial (face match) e vivacidade facial (que impede o uso de fotos impressas, vídeos e deepfakes) é essencial para bloquear essas tentativas no início do funil.

Leia mais sobre como essas tecnologias funcionam: 5 tecnologias para modernizar a sua empresa e aprimorar a segurança dos cadastros

2. Privacidade de dados e conformidade com a LGPD

Empresas que realizam onboarding digital precisam lidar com dados sensíveis — incluindo informações pessoais, bancárias e biométricas — e isso exige um nível elevado de responsabilidade e governança de dados.

O vazamento de dados pode causar não apenas multas pesadas, como também a destruição da reputação da empresa. Casos de vazamentos envolvendo números de cartão de crédito, preferências pessoais e registros confidenciais têm ganhado atenção da mídia e prejudicado marcas de todos os tamanhos.

A conformidade com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) e, no caso de atuação internacional, com o GDPR (regulamento europeu), deve ser prioridade máxima. Isso inclui:

• Consentimento claro e informado do usuário
• Transparência no uso e armazenamento dos dados
• Criptografia e controle de acesso
• Registro de logs e rastreamento de ações

Empresas que negligenciam essas exigências estão sujeitas a graves sanções regulatórias e perda de competitividade no mercado.

3. Adaptação cultural e amadurecimento tecnológico

Embora o onboarding digital já seja uma realidade para empresas de tecnologia, muitos setores ainda enfrentam resistência interna à digitalização de processos. Equipes comerciais, operacionais ou de atendimento podem ter dificuldades em adaptar-se a novas rotinas, principalmente quando não existe uma política clara de segurança da informação.

Além disso, parte dos consumidores ainda possui limitações tecnológicas, o que exige experiências simplificadas, acessíveis e amigáveis. Ou seja, o desafio vai além da tecnologia: envolve educação, treinamento e mudança de mentalidade organizacional.

A solução da Nextcode para um onboarding antifraude, rápido e seguro

A Nextcode oferece uma solução completa de onboarding digital com foco em prevenção à fraude, agilidade e conformidade regulatória. Nossa plataforma é totalmente integrada por API e pode ser customizada para atender diversos mercados — como bancos, fintechs, logística, varejo, apostas e crédito consignado.

Entre os principais recursos da nossa Jornada Rápida, destacam-se:

• Leitura automatizada e inteligente de documentos
• Validação em tempo real com bases oficiais (Receita Federal, Denatran, etc.)
• Reconhecimento facial e verificação de vivacidade com IA antifraude
• Análise de risco baseada em comportamento do usuário e padrões históricos
• Detecção de identidade sintética e biometria passiva

Essas camadas de validação operam de forma invisível ao cliente, garantindo experiências fluidas e seguras, sem fricção.

Aplicações práticas por setor

Bancos e fintechs Evite fraudes no processo de abertura de conta digital, concessão de crédito ou cadastro de cartões. A validação em tempo real permite decisões automatizadas com alto grau de segurança.

Varejo e e-commerce Reduza os casos de estelionato e falsidade ideológica em compras online com validação facial e antifraude documental durante o cadastro.

Bets e apostas esportivas Garanta o cumprimento das normas de KYC (Know Your Customer) e previna lavagem de dinheiro ao confirmar a identidade dos usuários de forma automática.

Logística e transporte Verifique a identidade de motoristas, entregadores ou prestadores de serviço antes da autorização de cadastro, evitando fraudes em larga escala.

Consignado e crédito pessoal Comprove identidade de aposentados e pensionistas com biometria facial em tempo real e cruze dados com o INSS e Receita Federal, garantindo segurança jurídica.

Conclusão: onboarding digital é mais do que cadastro — é proteção estratégica

Empresas que operam com dados sensíveis e serviços digitais não podem mais confiar em processos manuais e vulneráveis. O onboarding digital com validação antifraude baseada em inteligência artificial é hoje o caminho mais eficaz para:

• Reduzir perdas financeiras
• Proteger a reputação da marca
• Garantir conformidade com a legislação
• Aumentar a taxa de conversão com segurança
• Escalar operações sem abrir brechas para golpes

Na Nextcode, entregamos tecnologia de ponta, experiência do usuário e proteção antifraude em um único fluxo de cadastro. Nosso compromisso é acelerar sua operação com segurança, confiabilidade e inteligência.

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