O que as pessoas esperam quando entram em uma conta digital?

A transformação digital nos serviços financeiros acelerou o crescimento das contas digitais e impulsionou a adoção de fintechs em todo o mundo. No Brasil, esse movimento tem sido especialmente forte: somos o terceiro país com maior adesão a bancos digitais, ficando à frente de potências como os Estados Unidos, Alemanha e Reino Unido.

A pesquisa conduzida pelo banco digital N26, em parceria com a Accenture, revelou que 44% dos brasileiros já utilizam contas digitais. Esse número reflete não apenas a conveniência oferecida pelas plataformas online, mas também a busca por novas soluções financeiras mais acessíveis, ágeis e livres de burocracias.

Com o crescimento do setor, o desafio agora está na segurança digital, especialmente durante o processo de onboarding, onde ocorrem as primeiras interações entre o cliente e a instituição. É nesse ponto que entra o papel da validação documental automatizada, da verificação de identidade digital e da inteligência antifraude, pilares centrais das soluções desenvolvidas pela Nextcode.

O que os usuários esperam ao abrir uma conta digital?

A facilidade de uso e a diversidade de serviços oferecidos pelas fintechs são fatores essenciais na decisão dos usuários. Como as operações são feitas 100% online, os clientes esperam um processo de abertura de conta fluido, seguro e que ofereça vantagens reais no dia a dia.

Entre os principais atrativos das contas digitais, destacam-se:

• Isenção de tarifas para transferências e serviços básicos;
• Acesso facilitado a investimentos em CDB, LCI, tesouro direto e poupança;
• Cartões internacionais, físicos e virtuais;
• Serviços financeiros adicionais, como seguros, consórcios e câmbio;
• Contas PJ para empreendedores e autônomos.

A proposta de valor das fintechs é clara: oferecer serviços financeiros completos com a comodidade de um aplicativo na palma da mão.

Segurança digital: o critério decisivo para escolha do banco digital

Se por um lado a facilidade de acesso atrai usuários, por outro, a segurança digital é um dos principais fatores na retenção e confiança dos clientes.

Durante a abertura de uma conta, são compartilhadas informações pessoais e documentos sensíveis. Isso exige das instituições financeiras um sistema antifraude robusto, baseado em tecnologias avançadas de verificação de identidade e documentação.

O onboarding digital seguro é uma etapa crítica para validar a identidade do usuário e prevenir fraudes. A Nextcode oferece soluções que utilizam inteligência artificial (IA) para garantir a confiabilidade desse processo, com recursos como:

• Verificação facial e biometria por liveness detection;
• Documentoscopia digital com detecção de adulterações;
• OCR inteligente para extração automatizada de dados;
• Face match entre selfie e documento oficial;
• Análise de dados e validação cruzada em fontes seguras.

Essas tecnologias reduzem drasticamente os riscos de fraude, otimizam a jornada de abertura de contas e garantem conformidade com requisitos regulatórios, como o KYC e a LGPD.

Inteligência antifraude aplicada ao onboarding digital

Com o aumento das tentativas de fraudes digitais, as instituições precisam ir além da simples verificação documental. A IA aplicada à validação de identidade digital permite detectar padrões suspeitos, inconsistências e comportamentos anômalos com maior precisão e velocidade.

As soluções da Nextcode são desenvolvidas com foco em:

• Eficiência operacional: reduzindo tempo e recursos com processos manuais;
• Confiabilidade nas decisões: com análises baseadas em dados reais e auditáveis;
• Experiência do usuário: onboarding ágil, sem fricção e com máxima segurança;
• Escalabilidade: suportando picos de demanda sem perder qualidade.

Essa abordagem tecnológica torna o processo de onboarding mais confiável e competitivo, essencial em mercados como bancos digitais, fintechs, varejo, logística e apostas online, onde o volume de cadastros e o risco de fraude são elevados.

Aplicações práticas em diferentes segmentos

A versatilidade das soluções antifraude da Nextcode permite sua aplicação em diversos setores com necessidades específicas:

Bancos e fintechs

• Onboarding rápido e compliance automatizado;
• Prevenção de fraudes em abertura de contas, concessão de crédito e investimentos.

Crédito consignado

• Validação precisa de documentação sensível e análise de autenticidade de contratos.

Logística e transporte

• Verificação de identidade para motoristas e entregadores em tempo real.

Varejo

• Identificação de consumidores e prevenção de fraudes em compras a prazo.

Bets e jogos online

• Onboarding instantâneo com validação de idade e identidade, garantindo conformidade legal.

O diferencial Nextcode em validação de identidade e documentação

A Nextcode é referência nacional em soluções de aceleração cadastral e combate à fraude digital, com produtos baseados em IA e integráveis via API, permitindo rápida implementação e alto desempenho.

Confira algumas das nossas soluções:

• Documentoscopia Digital
• OCR com extração automática de dados
• Face Match e reconhecimento facial
• Prova de vida com liveness detection
• Análise e enriquecimento de dados cadastrais

Com a Nextcode, sua empresa pode oferecer um processo de onboarding mais seguro, confiável e com a melhor experiência para o usuário final.

Conclusão: tecnologia antifraude como diferencial competitivo

O mercado de contas digitais continuará crescendo e, com ele, o risco de fraudes. Por isso, investir em tecnologias de validação de identidade com inteligência artificial não é mais uma vantagem, mas uma necessidade para garantir:

• Segurança jurídica e regulatória;
• Redução de fraudes e prejuízos financeiros;
• Melhoria da jornada do cliente;
• Otimização de processos internos;
• Fortalecimento da marca e reputação da instituição.

Se sua empresa está pronta para elevar o nível de segurança e eficiência no onboarding digital, conte com a Nextcode.

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