Qual a experiência do consumidor com o Open Finance?

O Open Finance, também conhecido como Sistema Financeiro Aberto, é uma das iniciativas mais transformadoras já promovidas pelo Banco Central do Brasil. Criado para fomentar a inovação, aumentar a competitividade e ampliar o acesso a produtos e serviços financeiros, o Open Finance permite que os consumidores compartilhem seus dados entre diferentes instituições financeiras de forma segura, transparente e ágil.

No coração desse novo ecossistema digital, a validação cadastral automatizada e as soluções de inteligência antifraude, como as oferecidas pela Nextcode, tornam-se elementos essenciais para garantir a segurança dos dados, a autenticidade das identidades e a eficiência dos processos de onboarding digital.

O Que é o Open Finance?

O Open Finance é a evolução natural do Open Banking. Enquanto o Open Banking focava na interoperabilidade entre bancos e seus produtos tradicionais, o Open Finance amplia esse conceito, incorporando uma gama mais ampla de dados, incluindo informações sobre seguros, previdência, investimentos, câmbio e credenciamento.

De acordo com o Banco Central, o novo sistema busca devolver ao consumidor o controle sobre suas informações financeiras, possibilitando que ele utilize esses dados de maneira estratégica ao contratar serviços em instituições concorrentes, com melhores condições de taxas, produtos mais personalizados e experiências digitais superiores.

O Papel da Validação de Identidade e Documentação no Open Finance

A base para um ecossistema aberto e confiável é a validação segura da identidade dos usuários. A Nextcode, empresa especialista em soluções de aceleração cadastral e antifraude, contribui diretamente para a sustentabilidade do Open Finance ao oferecer tecnologias baseadas em inteligência artificial, biometria facial, OCR inteligente e validação documental automatizada.

Essas ferramentas são fundamentais para:

• Verificar a autenticidade de documentos apresentados
• Realizar prova de vida digital e comparações faciais
• Integrar com bases de dados públicas e privadas para validação em tempo real
• Reduzir riscos de fraudes, como uso de identidade falsa, lavagem de dinheiro e falsificações cadastrais

A validação antifraude no contexto do Open Finance é crítica para garantir compliance regulatório e manter a confiança do consumidor.

Como o Open Finance Impacta o Consumidor e as Instituições Financeiras

Com o Open Finance, um consumidor pode, por exemplo, autorizar uma plataforma de investimentos a acessar seu histórico bancário para oferecer uma carteira personalizada de ativos. Ou então, permitir que uma empresa de seguros tenha acesso ao seu perfil financeiro para oferecer um produto mais adequado.

Esse compartilhamento estruturado e consentido promove:

• Maior autonomia do usuário sobre seus dados
• Experiências personalizadas e melhores condições comerciais
• Concorrência justa entre instituições financeiras
• Aumento da eficiência operacional no mercado financeiro

Por outro lado, exige das empresas tecnologia robusta para garantir a segurança da informação e o cumprimento das normas da LGPD e do Banco Central.

Segurança de Dados no Open Finance: Mitos e Verdades

Um dos maiores receios dos usuários é a segurança no compartilhamento de dados financeiros. Porém, o Open Finance segue rigorosos protocolos estabelecidos pelo BCB:

• O compartilhamento de dados só ocorre com autorização expressa do titular
• O acesso é limitado a instituições autorizadas e reguladas
• Os dados são criptografados e usados por tempo determinado
• O titular pode revogar a autorização a qualquer momento

A segurança, no entanto, não depende apenas da infraestrutura do sistema. É fundamental que as empresas participantes tenham soluções que permitam verificar identidades de forma segura, rápida e confiável, como as oferecidas pela Nextcode.

Leia mais sobre esse tema em nosso artigo: A necessidade de investir em segurança digital

Soluções da Nextcode para o Open Finance

A Nextcode atua na frente crítica do onboarding digital, possibilitando que as instituições financeiras realizem cadastros seguros e antifraude com o apoio de tecnologia de ponta. Nossas soluções incluem:

Validação documental automatizada

Capaz de analisar documentos em segundos, identificar adulterações e validar campos em tempo real, com OCR inteligente e IA preditiva.

Verificação biométrica facial

Comparação da selfie do usuário com a foto no documento, detecção de liveness e prova de vida passiva, com alta precisão.

Integração com KYC e compliance

Integrações ágeis com sistemas de KYC (Know Your Customer) e plataformas de compliance, com rastreabilidade completa.

Modularidade e escalabilidade

Arquitetura flexível que permite adaptar os fluxos de validação conforme o perfil de risco e os requisitos de cada instituição participante do Open Finance.

Aplicações em Diferentes Segmentos

O Open Finance está moldando o futuro dos serviços financeiros, mas sua aplicação vai além dos bancos tradicionais. A tecnologia da Nextcode já é utilizada com sucesso em diversos setores:

Bancos e Fintechs

Garantem conformidade regulatória, validam grandes volumes de cadastros e oferecem uma experiência de abertura de conta digital sem fricção.

Crédito Consignado

Evita fraudes com servidores públicos e aposentados, com validação documental rigorosa e autenticação biométrica.

Logística e Varejo

Protege contra fraudes na identificação de entregadores e compradores, sem comprometer a agilidade dos processos.

Plataformas de Apostas (Bets)

Validação de idade e identidade para impedir acessos irregulares e cumprir exigências legais do setor.

Identidade Digital

Fornecedores de identidade digital contam com as soluções da Nextcode para garantir autenticação contínua e confiável.

Por Que a Validação Inteligente é Essencial para a Sustentabilidade do Open Finance?

Com a ampliação das possibilidades de compartilhamento de dados, cresce também o risco de fraudes sofisticadas e ataques direcionados. Nesse contexto, é essencial que instituições participantes do Open Finance implementem soluções avançadas de validação cadastral que combinem:

• Dados estruturados e análise comportamental
• Automação de processos com machine learning
• Tecnologia antifraude em tempo real

A Nextcode oferece uma camada extra de segurança e eficiência, que transforma o onboarding digital em uma etapa estratégica — não apenas operacional — da jornada do cliente.

Conclusão: Open Finance + Nextcode = Inovação Segura

O Open Finance inaugura uma nova era para o sistema financeiro brasileiro. Ele coloca o usuário no centro das decisões, amplia o acesso a serviços financeiros e estimula a inovação. Mas para que tudo isso aconteça com segurança, fluidez e confiança, é fundamental contar com soluções robustas de validação de identidade e antifraude.

A Nextcode se posiciona como parceira estratégica para empresas que desejam aproveitar ao máximo as oportunidades do Open Finance, oferecendo uma experiência de onboarding digital moderna, segura e escalável.

Entre em contato com nossos especialistas e descubra como transformar a segurança cadastral em vantagem competitiva.

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