Etapas de um processo de prevenção a fraudes

A sofisticação dos esquemas de fraude digital avança rapidamente. A cada dia surgem novas formas de ataques que exploram desde a exposição de dados pessoais em sites falsos, até empréstimos fraudulentos realizados com documentos de terceiros. Nesse contexto, o acesso facilitado a informações sensíveis, combinado à ausência de mecanismos de proteção robustos, aumenta significativamente a vulnerabilidade de empresas e consumidores.

Somente no primeiro semestre de 2021, o Brasil registrou cerca de 1,9 milhão de tentativas de fraude, o que representou um aumento de 15,6% em comparação ao mesmo período do ano anterior. Esses dados evidenciam a necessidade urgente de investir em sistemas antifraude eficientes e estratégias proativas de segurança digital.

A importância de investir em tecnologia antifraude

Investir em tecnologia antifraude deixou de ser um diferencial e se tornou uma obrigação para qualquer negócio que deseja operar com segurança, escalabilidade e conformidade. O crescimento do mercado de prevenção à perda de dados comprova essa tendência: de acordo com a Markets and Markets, o setor saltou de US$ 0,96 bilhão em 2015 para US$ 2,64 bilhões em 2020, com uma taxa anual de crescimento de 22,3%.

No Brasil, esse movimento é impulsionado por setores altamente visados por fraudadores, como bancos, fintechs, empresas de crédito consignado, logística, varejo digital e plataformas de apostas (bets). Todas essas áreas compartilham a necessidade de validação rápida, confiável e escalável de identidade.

Como estruturar uma área de prevenção à fraude

A criação de uma área de prevenção à fraude eficiente exige mais do que tecnologias isoladas. É necessário estabelecer uma estrutura estratégica baseada em pessoas, processos e sistemas inteligentes. A seguir, destacamos alguns passos fundamentais:

1. Identificação de riscos

Mapear os principais pontos de vulnerabilidade na jornada do cliente é o primeiro passo. Desde a captura de dados no onboarding digital até a validação de transações, cada etapa deve ser analisada sob a ótica da exposição à fraude.

2. Adoção de boas práticas de mercado

Implementar processos internos bem definidos e alinhados com normas de compliance, como a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados), é essencial. A governança de dados e o controle de acessos também são pilares importantes para evitar vazamentos e manipulação indevida de informações.

3. Uso de inteligência analítica e IA

A inteligência artificial (IA) desempenha um papel estratégico na detecção de padrões anômalos, permitindo que fraudes sejam prevenidas antes mesmo de causarem danos. Com modelos preditivos, as empresas conseguem agir de forma proativa.

4. Cultura de monitoramento contínuo

Estabelecer uma cultura antifraude em todos os níveis da organização é um diferencial competitivo. Isso envolve treinar equipes, atualizar protocolos e investir em ferramentas que proporcionem visibilidade e rastreabilidade das atividades suspeitas.

Onboarding digital como ferramenta de combate à fraude

O onboarding digital é uma das etapas mais críticas no processo de prevenção à fraude, pois é nesse momento que ocorre a primeira validação da identidade do usuário. Quando essa etapa é mal executada, fraudes documentais e roubo de identidade se tornam muito mais prováveis.

Na Nextcode, desenvolvemos um processo de onboarding digital 100% automatizado, que verifica mais de 80 tipos de documentos oficiais, como RG, CPF e CNH, além de realizar verificação biométrica facial, prova de vida (liveness detection) e validações cruzadas com bases de dados públicas e privadas.

Benefícios do onboarding digital com tecnologia antifraude:

• Redução drástica de erros humanos
• Validação em segundos, com média de 13 segundos por documento
• Integração via API em plataformas de crédito, pagamentos, varejo e apostas
• Otimização da experiência do usuário (UX)
• Acurácia superior a 95% nas validações realizadas
• Conformidade com diretrizes de KYC (Know Your Customer)

Atualmente, são mais de dois milhões de documentos verificados mensalmente por nossas soluções, garantindo agilidade e segurança desde o primeiro contato com o cliente.

Soluções antifraude da Nextcode

A Nextcode oferece um portfólio completo de soluções para validação cadastral e prevenção à fraude, com aplicação direta em setores altamente regulados e exigentes. A seguir, destacamos algumas das tecnologias utilizadas:

OCR Inteligente

Extrai e estrutura dados de documentos automaticamente, com alto nível de precisão, reduzindo falhas manuais e acelerando a análise.

Facematch

Compara a selfie do usuário com a foto presente no documento de identidade, utilizando IA para garantir correspondência facial.

Liveness Detection

Verifica se a selfie do usuário foi realizada em tempo real, impedindo o uso de fotos estáticas ou deepfakes.

Documentoscopia Automatizada

Detecta sinais de falsificação e adulteração em documentos com o apoio de redes neurais treinadas em milhares de padrões autênticos e fraudulentos.

Background Check

Consulta listas restritivas, bases da Receita Federal e outros dados relevantes para análise de risco.

Aplicações práticas em diferentes setores

Bancos e Fintechs

A Nextcode viabiliza um processo de abertura de contas mais seguro, com validação em tempo real e adequação às exigências do Banco Central e da LGPD.

Crédito Consignado

Evita fraudes em simulações e contratos por meio de validação biométrica e análise documental automatizada, com suporte a auditorias e rastreabilidade.

Logística

Facilita o cadastro de motoristas, entregadores e prestadores de serviço, validando documentos e identidade em segundos, com redução de riscos operacionais.

Varejo e E-commerce

Garante segurança na concessão de crédito, programas de fidelidade e emissão de cartões, com UX fluida e integração completa ao ambiente de vendas online.

Apostas (bets)

Evita fraudes de identidade em plataformas de apostas, cumprindo exigências legais, reduzindo chargebacks e melhorando a retenção de apostadores legítimos.

Conclusão: a prevenção à fraude como diferencial estratégico

A crescente sofisticação das fraudes digitais exige que empresas adotem tecnologias robustas de validação e inteligência antifraude. Investir em um processo de onboarding digital seguro e automatizado não só protege contra riscos, como melhora a experiência do cliente e amplia as taxas de conversão.

A Nextcode está preparada para ajudar sua empresa a se proteger com tecnologias baseadas em inteligência artificial, integrando segurança, agilidade e eficiência na jornada cadastral.

Fale com nossos especialistas e descubra como nossas soluções podem proteger seus dados e transformar seu processo de onboarding.